Съдържание:
- Когато можете да изтеглите пари от 401 (k)
- Разпределения за трудности
- Данъчни последствия
- Възстановяване на разпределения
Въпреки, че вашият 401 (к) е предназначен да спаси за пенсиониране, може да се изкуши да се опита да се включи в гнездото си рано, независимо дали е за финансови извънредни ситуации или малко повече пари пари. Въпреки това, Службата за вътрешни приходи има ограничения за това кога можете да получите достъп до парите в сметката си и прилага наказания за ранни разпределения.
Когато можете да изтеглите пари от 401 (k)
Ако сте над 59 1/2, можете да вземете толкова пари, колкото искате от вашия 401 (к) план без наказание, когато пожелаете. Ако сте на възраст под 59 години, възможностите ви са по-ограничени: можете да теглите пари само ако сте напуснали фирмата си, сте деактивирани, планът ви за 401 (к) се прекратява без план-приемник или имате финансови затруднения, Още по-лошо, дори ако можете да получите някои от вашите 401 (к) пари, ще дължите наказание за предсрочно оттегляне, освен ако не се прилага изключение.
Разпределения за трудности
Разпределенията на трудности се отнасят до специални времена, когато ви е позволено да вземете пари от вашия 401 (k) за незабавна и тежка финансова нужда. Тези разпределения са ограничени до необходимата сума, за да се погрижи за необходимостта. Въпреки че е позволено от данъчните служби, всеки от тях трябва да реши дали да разреши разпределянето на трудности и, ако им позволява, да определят критериите за разпределение на трудностите. Например, медицински разходи, такси за обучение, разходи за погребение и закупуване на основно жилище биха могли да представляват финансови трудности съгласно дефинициите на IRS, но вашият план може само да разреши разпределянето на трудности за медицински разходи.
Данъчни последствия
Ако вземете пари от вашия 401 (k) преди 59-годишна възраст, заплащате допълнително 10-процентно данъчно наказание, освен ако не отговаряте на условията за освобождаване. Освобождаванията включват разпределения за медицински разходи, които надвишават 10 процента от коригирания ви брутен доход; дистрибуции, които отговарят на изискванията за квалифицирани вътрешни отношения; дистрибуции, направени докато сте трайно деактивирани; поредица от по същество еднакви разпределения, поети върху продължителността на живота ви; разпределения, направени за удовлетворяване на такса за IRS на вашия 401 (k) план; или дистрибуции, които отговарят на критериите за дистрибуции на квалифицирани резервисти, които възникват, когато сте били призовани за активно задължение. Няма никакво освобождаване за разпределяне на трудности като цяло, така че, освен ако не се прилага специално изключение, все още плащате наказанието. Например, въпреки че планът ви може да ви позволи да извадите пари, за да платите за обучение, няма освобождаване от наказанието за разходи за образование.
Възстановяване на разпределения
Друг недостатък на рейда ви 401 (к) план преди пенсиониране е, че не можете да добавите допълнителни в следващите години, за да компенсирате това, което сте извадили. Единственият начин да избегнете загубата на защитен от данъци растеж е да прехвърлите парите в рамките на 60 дни към друг квалифициран пенсионен план. Ако вземете разпределение на трудности или поемате поредица от по същество еднакви дистрибуции, нямате право да прехвърляте парите - след като е излязла, това е за добро. Като алтернатива, някои хора избират да вземат заем от 401 (к) вместо разпределение. Можете да заемете до половината от вашия 401 (к) баланс или $ 50,000, което е по-малко, и да го изплатите в продължение на пет години (или повече, ако използвате кредита за закупуване на основно жилище).