Съдържание:
Кредиторите периодично изпращат извлечения на кредитополучателите, за да информират длъжниците за промени в техните полици, включително срокове и условия за сметка, лихвени проценти и суми на главници. За да предадат точни обобщения на дълга, кредиторите прилагат специфични процедури, като спазват регулаторните насоки, като например стандартите на Федералната резервна банка и разпоредбите на Федералната търговска комисия.
Цел на изявлението
Декларация за кредитор е всеки документ, който заемодателят изпраща на кредитополучателя или група кредитополучатели, като съветва за неща като статут на заем, промяна на лихвения процент, промяна в условията на сметката и напомнянията за графика на плащанията. Заемодателят често го прави, за да осигури точна заплащане и докладване на заема. За длъжника, декларацията предоставя важни елементи, които да съответстват на данните на кредитополучателя към документите на заемодателя. Например, ако вземете заем от кола, прегледът на месечното извлечение на заемодателя ви помага да коригирате потенциалните грешки и да се уверите, че вие и кредиторът сте на една и съща страница по отношение на главницата и размера на лихвите.
Лични финансови последствия
Изявлението на кредитора помага на кредитополучателя да види дали усилията за погасяване са плодотворни и постепенно намалява главницата на кредита. Ако длъжникът не спазва условията на кредита, кредиторът може да сигнализира за неизпълнение на кредитни агенции и евентуално да започне съдебно производство. В известен смисъл обобщението на заемодателя предоставя ранни признаци на финансови затруднения от страна на кредитополучателя, особено ако длъжникът е закъснял с няколко месеца по главницата. Например, компания за кредитни карти изпраща месечни извлечения на притежателите на сметки, като уточнява колко дължат, лихви за месеца и общия неплатено салдо.
Кредитен риск
Изготвянето и публикуването на кредитни извлечения са неразделна част от кредитора за редуциране на кредитния риск. Кредитен риск, вид финансова експозиция, е вероятността за загуба, възникваща от неизпълнение от страна на кредитополучателя. Това може да се случи, ако длъжникът подаде молба за обявяване в несъстоятелност или едва свързва двата края. Чрез изпращане на периодични отчети на кредиторите, банката предприема полезни стъпки, за да укрепи своя баланс и да оцени агрегираните си експозиции в даден момент във времето. Банката може да каже колко дължат всички клиенти в края на периода, например месец или тримесечие. Познаването на този брой може да помогне на ръководството да реши да намали безвъзмездните средства за кредит в следващите периоди, което е насочено към връщането на книгата за заеми обратно на по-малко рискови, разумни нива.
Насоки за регулиране
Правителствените наблюдатели определят насоки, които кредиторът трябва да следва, когато общува с кредитополучателя. Тези норми обхващат всичко от това, което кредиторът трябва да напише и да разкрие в изявлението си колко ефективно заемодателят трябва да се справи с личните данни на кредитополучателя. Регулаторните агенции начело на финансовото спазване и прозрачност включват Федералното бюро за защита на потребителите и Съвета на Федералния резерв.