Съдържание:
Политиките за дарение бяха ранната форма на отложените от данъците пенсионни планове и спестяванията в колежа. Политиката осигурява застраховка в размера на парите, които клиентът желае да натрупа до определена дата. Ако застрахованият е предхождал тази дата, семейството е получило обезщетение за смърт в посочената сума. Ако застрахованият е оцелял, политиката „надарява” същата сума на собственика. Застрахованият и собственикът не е задължително да са едни и същи хора.
функция
Обезщетение за смърт
Ако застрахованият умре преди дарението, обезщетението за смърт се предоставя на бенефициентите без данъци. Всички смъртни обезщетения за животозастраховане са освободени от данъци, освен ако собственикът на договора използва премията като данъчно приспадане, което е рядкост.
Период на предоставяне
Политиките за дарение посочват кога договорът се дава в името на политиката. Например, ако дадена политика е 20-годишна, договорът приключва и осигуреното лице получава сумата на лицето след 20 години. Даренията на 65-годишна възраст плащат на собственика парите, когато застрахованият достигне 65. Обикновено има бонус или терминално плащане, ако възвръщаемостта на инвестицията е по-голяма от гаранцията, използвана за изчисляване на плащането.
Превъртам се
Данъчните закони позволяват размяната на застраховка "Живот" за друг вид застраховка "Живот", рента за анюитет или застраховка "Живот" или дарение за дарение или рента. Така че, ако изберете да прехвърлите сумата в друг договор за дарение, отсрочвате данъчната сума, докато този договор не придобие или плати обезщетение за смърт.
Еднократно разпределение
Ако изберете разпределение на еднократна сума, трябва да платите данъци върху всяка сума, надвишаваща платените премии. Най-лесният начин да изчислите сумата преди да получите данъчна форма е да добавите всички премии и да извадите сумата от сумата, която компанията изпраща в чека. Разликата се облага като обикновен доход, а не като капиталова печалба.
Плащания
Ако решите да закупите анюитет, парите могат да продължат да растат или да плащате. Ако приемате плащания, повечето компании предлагат гъвкави планове, които ви позволяват да избирате броя години за плащания или да избирате доживотна полза или живот с гаранция за принцип. Когато изберете опция за плащане, печалбата се разпределя в продължение на няколко години, тъй като част от плащането е печалба и част от нея е главница.