Съдържание:
А катастрофата на фондовия пазар може да унищожи вашите 401 (k) и да ви остави без гнездо за вашите пенсионни години. Докато запасите ви осигуряват възможности за растеж, има и други, по-малко волатилни инвестиции, които могат по-добре да издържат на пазарен спад. Инвестициите не са напълно безрискови, но облигациите, паричните еквиваленти, анюитетите и банковите продукти са сред по-консервативните варианти.
Банкови продукти
Депозитният сертификат е вид спестовна сметка, която генерира фиксирана доходност за определен период от време. Можете да закупите компактдискове директно от банки и кредитни съюзи, но също така можете да държите тези сметки в рамките на 401 (k). Компактдисковете са защитени от главница, което означава, че сметката не може да намалее. Освен това, Федералната корпорация за гарантиране на влоговете обезпечава издадени от банката компактдискове, които се съхраняват в пенсионни сметки до $ 250,000. Това означава, че FDIC покрива вашите загуби до този праг на долара, ако банката ви спре.
Фондове на паричния пазар
Стандартният 401 (k) план включва поне един взаимен фонд на паричния пазар. Тези фондове съдържат краткосрочни, нискорискови ценни книжа, като търговски книжа. На теория, акциите на взаимния фонд на паричния пазар остават стабилни на 1 долар на акция по всяко време. По време на спад на пазара инвеститорите често "паркират" парични средства в фондове на паричния пазар, за да избегнат загубата на пари в по-променливи фондове. По време на тежката рецесия, която започна в края на 2007 г., някои фондове на паричния пазар „скъсаха долара“, след като акциите паднаха под прага от $ 1. Следователно Комисията за ценни книжа и борси затегна правилата за тези фондове през 2010 г. и отново през 2013 г., за да намали нивата на риск.
Инвестиране в облигации
Облигациите са кредитни договори, включващи кредитори и длъжници. Като облигационер получавате редовни лихвени плащания от емитента на облигациите. Облигациите могат да спаднат по време на срив на фондовия пазар. Въпреки това, федералните съкровищни облигации се разглеждат като най-рисковата инвестиционна опция, тъй като те са подкрепени от федералното правителство. Същото федерално правителство подкрепя FDIC и цялата банкова система. Федералните облигации идват с различни срокове, вариращи от няколко месеца до няколко години.
Annuities
Фиксираните анюитети са застрахователни договори, които заплащат определена лихва за определен период от време. Докато структурно сходни с CD-тата, анюитетите не са подкрепени от федералното правителство или FDIC. Анюитетът се подкрепя от пълната вяра на застрахователния превозвач, който го издава. Застрахователните компании обаче са регулирани на държавно ниво и всяка държава има застрахователен гаранционен фонд. Фондът покрива определени загуби на инвеститори в случай, че застрахователна компания стане неплатежоспособна. Нивата на покритие варират от една държава до друга. Както и при CD-тата, анюитетите се предлагат в някои, макар и не всички, планове (401).
Разпределение на активите
Когато играете безопасно и инвестирате в опции с нисък риск, трябва да се борите с инфлационния риск. Това се случва, когато инфлацията надвишава възвръщаемостта на инвестициите. Нискорисковите, нискодоходни ценни книжа, като например съкровищни облигации и компактдискове, често не успяват да вървят в крак с инфлацията. По време на катастрофа може да запазите принципала си, но с течение на времето инфлацията може да подкопае вашите печалби. Ето защо много хора хеджират срещу пазарния срив и инфлационния риск, като използват модел за разпределение на активите. Това включва инвестиране на 401 (к) пари в различни инвестиции, включително акции. Вие избягвате да държите всичките си яйца в една кошница и потенциалните недостатъци, свързани с инвестирането във всеки един вид сигурност.