Съдържание:
- Правила за финансиране
- Правила за приходите
- Правила за участие
- Информация за родители и млади инвеститори
- Информация за по-възрастни инвеститори
Предимство за сметка на индивидуалното пенсиониране на Roth е, че за разлика от повечето други пенсионни планове, можете да отворите и да допринесете за сметката на всяка възраст. Единствените две изисквания са, че сте спечелили доход и че вашият доход не надвишава максимално допустимите граници. Roth IRA може да бъде особено полезно, ако започнете да пестите за пенсиониране, защото не подлежи на изискване за минимални правила за разпространение.
Правила за финансиране
Правила за приходите
Спечеленият доход е заплата или заплата, получена от заетост. Тя не включва пари, които са ви дарени, доход от инвестиции, доход от наеми или федерални обезщетения. Когато определяте колко - или дали - можете да допринесете, правилата за вътрешна данъчна служба казват, че трябва да използвате своя.
Правила за участие
Roth IRA има ограничения за доходите и правила и две нива на вноски въз основа на Вашия модифициран AGI и състояние на подаване:
- Ако модифицираният Ви AGI попада в първото ниво на доход, можете да допринесете за максимално допустимата сума. Според най-актуалната информация, пълният лимит е $ 5,500, ако сте на възраст 49 години или по-малък и $ 6,500, ако сте на възраст 50 или повече години.
- Ако вашият доход за годината е по-малък от лимита на вноската, можете да допринесете само до приходите си. Например, ако вашият годишен доход е $ 4,000, това е максимумът, който можете да инвестирате.
- Ако модифицираният Ви AGI попада в рамките на втория диапазон, сумата, която можете да инвестирате, започва да намалява и да излиза на нула, когато доходът ви достигне максимално допустимия лимит.
Например, ако подадете заявка за сключване на брак заедно, вашият доход трябва да бъде по-малък от $ 183,000, за да допринесете до ограничението. Въпреки това, ако вашият доход спадне между $ 183,000 и $ 192,999, вашият принос се намалява. Ако вашият доход надвишава $ 193,000, не можете да допринесете за Roth IRA.
Информация за родители и млади инвеститори
Законният настойник на непълнолетно дете може да открие попечителско име Roth на името на детето. Въпреки че сумата, която детето допринася, не може да бъде повече от това, което печели от работа, няма правило, според което само парите на детето са допустими. Например, ако детето ви печели 3000 щатски долара от работа на непълен работен ден, най-много, което може да допринесе за годината, е 3 000 долара. Въпреки това, тя може да инвестира подарък от 1000 долара от родител или баба и дядо и 2000 долара от собствените си пари.
Информация за по-възрастни инвеститори
Въпреки че пенсионерите не могат да допринесат директно за Roth IRA, има алтернативни възможности:
- Вашият съпруг може да направи своя принос, ако сте женен и вашият съпруг все още работи.
- Можете да превърнете традиционната ИРА в Рот ИРА. Въпреки че последиците от данъка върху доходите правят това неразумно решение за някои инвеститори, Чарлс Шваб казва, че може да има смисъл в някои ситуации. Например, това може да има смисъл, ако не е необходимо да финансирате пенсионирането си и искате да оставите сметката на наследниците си.
- Можете да прехвърлите частта от 401 (k) след данъчно облагане в Roth IRA.