Съдържание:
Брутната (преди разходи) възвръщаемост на S&P 500 в продължение на няколко години се отчита на годишна база, за да се осигури средната годишна възвръщаемост. За да получи възвръщаемост за S&P 500, инвестира във фонд, който проследява индекса. Разходите за фондове, опростени като съотношение на разходите, работят за намаляване на капиталовите печалби. Инфлацията и данъците при оттегляне продължават да работят срещу инвеститор, за да се намали нетната доходност.
стъпка
Използвайте стойностите на индекса за изчисляване на брутната възвръщаемост. Например, инвестицията от $ 1000 е направена на 25 април 2005 г. Да предположим, че всички средства са изтеглени на 26 април 2010 г. На 25 април 2005 г. индексът S&P 500 Roth (символ "^ GSPC") е на 1162,10 точки. Пет години по-късно, на 26 април 2010 г., индексът бе 1212.05. Разликата между двете стойности е: 1212.05-1162.10 = 49.95. Този номер се разделя на началната стойност, за да се получи десетична стойност от 0.0429 или 4.29% за пет години.
стъпка
Брутна възвръщаемост на годишна база. Средната годишна възвръщаемост ще бъде 4.29 / 5 = 0.858%. Средната годишна възвръщаемост на долара е 42.9 / 5 = $ 8.58.
стъпка
Фактор в годишното съотношение на разходите. Проспектът на фонда за индекса S&P 500 на Съединените асоциации (клас I) дава съотношение на разходите в размер на 0,28%. За простота, поемайте брутна годишна възвръщаемост от 0.858% и съотношение на годишните разходи от 0.280%. Изчисляване отново: 0.280 / 0.858 100% добиви 32.6%. Сега годишната възвращаемост е 8,58 (1-0.326), или $ 5.78. В продължение на пет години връщането на долара ще бъде 28.9 (5.78 * 5).
стъпка
Плащам данъци. Няма данъци, дължими между 2005 г. и 2009 г., тъй като парите са инвестирани във фонда, а не за разходване. При събирането през 2010 г. парите подлежат на данъчната ставка за капиталовите печалби за 2010 г. Ако приемем, че данъкът върху капиталовите печалби е 15%, данъчната декларация е 85% (100-15) от това, което беше преди. Резултат: 0.85 * 28.9 = $ 24.57. Връщането след данъчно облагане сега е ефективно 2.457% за пет години.
стъпка
Запомни инфлацията. Да приемем, че инфлацията е постоянна с 1% всяка година. Възвръщаемостта, коригирана с инфлация, може да се изчисли според формулата на Investopedia. При възвръщаемост от 2.475% и инфлация от 1%, възвръщаемостта след инфлацията е (1.02475 / 1.01) - 1 = 0.0146, или 1.46%. Това съответства на 10,46 долара след данъчно облагане, след инфлацията в продължение на пет години; 10.46 / 5 = $ 2.09 на година.