Съдържание:
Кредитна линия е опция за заем, която ви дава достъп до средства, когато избирате предварително определен кредитен лимит. С някои такива договорености имате достъп до кредитни средства от отделна разплащателна сметка. С други хора прехвърляте средства в разплащателната си сметка. Предимство на кредитна линия в сравнение с традиционния заем е, че не се начислява лихва върху неизползваната част от кредитната линия.
Обезпечени срещу необезпечени
Точно както банките, кредитните съюзи и други кредитори предлагат обезпечени и необезпечени традиционни кредити, повечето предлагат обезпечени и необезпечени кредитни линии, или LOCs. Въпреки че те могат да изглеждат подобни на повърхността, те са съвсем различни.
Охраняем LOC
А кредитната линия на домашен капитал, или HELOC, е най-често срещаният пример за обезпечена кредитна линия, Макар и по-рядко срещани, допълнителни примери включват LOC, обезпечен с парични средства, осигурени от спестовна сметка или депозитен сертификат или заем за кола, който ви дава възможност да закупите автомобил до определена сума от всеки дилър на автомобили.
HELOC работи по различен начин от LOC, обезпечен с парични средства. За разлика от LOC, поддържан от кеш, който няма дата на изтичане на кредита и функционира много подобно на кредитна карта, HELOCs имат срок на годност и обикновено имат възобновяем или невъзобновяем период на изтегляне и период на погасяване.
През периода на теглене имате свободен достъп до LOC; през това време може да се наложи да заемате минимална сума всеки път, когато изтегляте пари или поддържате минимално неизплатено салдо. Привилегиите при вземането на заеми приключват, когато започва периодът на погасяване. Условията по кредита определят периода на погасяване. При някои от тях срокът за погасяване може да продължи няколко години; с други, LOC трябва да се изплати много по-рано.
Неосигурен LOC
Необезпечен LOC, известен също като a лична кредитна линия, е револвираща кредитна линия. По принцип можете да теглите средства по всяко време и по каквато и да е причина. С изплащането на средствата можете да продължите да се възползвате от кредитната линия.
Недостатък на личното LOC е, че изискванията за допустимост и лихвените проценти често са по-високи, отколкото при обезпечени LOC. Според Brent Vallat, изпълнителен директор на Wells Fargo Bank, подлежащите на проверка доходи, солидна кредитна история, добър към отличен кредитен рейтинг и добри отношения с кредитора увеличават шансовете за одобрение.