Съдържание:
- Какво представлява плащането в ACH?
- Как работи ACH обработката на плащания?
- Колко време отнема плащане на ACH за преминаване?
- За и против на ACH плащанията
ACH - автоматизирана клирингова къща - е мрежа, която по електронен път свързва участващите банки по света, но най-вече в САЩ. Тя се следи и управлява от NACHA, Националната асоциация на автоматизираната клирингова къща. ACH е в експлоатация от 1972 г., въпреки че NACHA не се включи до 1974 г. Федералният резерв управлява почти всички транзакции на ACH, повече от 85%. Това би трябвало да ви даде известна увереност, че трудно спечелените пари се обработват правилно, когато и ако видите тези букви - ACH - изскочи тук и там в банковото си извлечение.
Какво представлява плащането в ACH?
Тази нотация на ACH във вашето изявление означава, че сте разрешили електронно плащане на някого или че някой ви е платил по електронен път. ACH транзакциите могат да се появяват като "дебити по ACH" или "ACH кредити" или понякога като "преки депозити" или "преки плащания".
Почти всеки път, когато създавате повтарящо се месечно плащане на сметки, като например с кредитор на кредитна карта или компания за комунални услуги, тези транзакции са ACH плащания. Еднократните плащания обикновено са и плащания в ACH, въпреки че са обработени малко по-различно. И ако вашият работодател ви плати чрез директен депозит, това почти сигурно е и ACH плащане.
Как работи ACH обработката на плащания?
Плащанията на ACH могат да бъдат инициирани и обработени по един от двата начина. Може би искате да се уверите, че вашата кола плаща никога не е късно или не искате да се налага да пишете чек или да разрешавате плащане всеки месец. Можете да планирате периодични автоматични плащания, които упълномощават кредитора Ви да таксува банковата Ви сметка за сумата на плащането Ви всеки месец. Това включва предоставяне на заемодателя с банковия си номер и номера на банковата ви сметка.
Но може би не искате да се възползвате от възможността да не разполагате с достатъчно средства в профила си на тази дата всеки месец, така че по-скоро бихте разрешили всяко плащане, което идва да изтече. Обикновено това е и ACH плащане, ако не пишете чек на хартиен носител или лично не посещавате фирмата, в която извършвате плащане, така че можете да прекарате дебитната или кредитната си карта. Това е еднократна транзакция, упълномощена от вас да използвате електронни средства, обикновено онлайн. И в двата случая банката на заемодателя изпраща електронно известие до ACH, обикновено чрез Федералния резерв, и ACH насочва банката ви да изтегли сумата, която сте упълномощили от вашата сметка, и да я изпратят на получаващата банка.
Това може да звучи като хаос, когато обмислите колко много плащания на ACH могат да бъдат разрешени в цялата страна във всеки един момент. Банките ще бъдат под електронна обсада, за да прехвърлят средства на всеки няколко секунди. Ето защо NACHA изисква банките да подават своите заявки за транзакции до ACH на партиди по разписание, четири пъти на ден.
Колко време отнема плащане на ACH за преминаване?
NACHA промени правилата малко през 2016 г., за да даде възможност за плащания на ACH за същия ден. Технически средствата вече могат да изчистят банковата Ви сметка на същия ден, в който е изпратено плащането Ви. Реално обаче е обикновено на следващия ден. Целият процес отнема до четири дни преди промяната.
По принцип трябва да имате предвид, че парите са изчезнали в момента, в който кликнете с мишката, за да разрешите плащане или от деня, в който сте насрочили автоматично плащане. Когато банката ви получи заявка за плащане от ACH, тя обикновено замразява парите във вашата сметка незабавно. Транзакцията може да се покаже като "чакаща", ако проверите баланса си онлайн, но парите вече не са достъпни за вас и са извадени от наличния Ви баланс.
За и против на ACH плащанията
Нищо не би могло да бъде по-ефективно от извършването на бизнес чрез електронни плащания с ACH, а повечето транзакции са дори безплатни. Обикновено има такса за изпращане на пари от страната.
Разбира се, Вие предавате поверителна банкова информация - Вашата сметка и банкови маршрути - на трета страна и вярвате, че третата страна ще ги използва само като оторизирани. Това може да е малко обезкуражаващо, но това е един и същ случай, когато пишете хартиена проверка. Вашият акаунт и номера на маршрути се показват точно там в печат. И NACHA държи по-фините подробности за това как плащанията се обработват в близост до нейните жилетки, за да се предотврати хакването на системата от неоторизирани страни. В действителност, случаи на измама са сравнително малко и далеч между тях през годините.
Вие си запазвате правото да оспорвате транзакции, които не се показват, както сте разрешили, въпреки че това може да отнеме известно време и междувременно ще излезете от средствата. Можете да оспорвате само неоторизирана транзакция, датата или сумата на плащането в ACH. Не можете да твърдите, че не сте получили стоки или услуги, които сте закупили, и очаквате средствата да бъдат върнати в профила Ви.
И дори да спечелите спора, вие все още отговаряте за поне малко от парите - $ 50, ако платите в рамките на два дни или $ 500, ако чакате по-дълго. Споровете трябва да бъдат получени в рамките на 60 дни от събитието или нямате късмет. Ако осъзнаете несъответствие, докладвайте го на банката си възможно най-скоро.