Съдържание:
Федералната жилищна администрация е помогнала на американците да получат достъпни ипотеки от създаването си през 1934 г. FHA защитава кредиторите, като ги възстановява в случай на неизпълнение от страна на собственика, което ги прави по-склонни да отпускат заеми на хора с по-малко от съвършен кредит. Това е агенция в рамките на Департамента по жилищно и градско развитие (HUD), която събира данни, включително средни кредитни резултати, за своите кредитополучатели. Средната оценка на FICO за FHA рефинансиране и покупки се е увеличила през годините.
Основите
FHA има двустепенна кредитна система за застраховане на кредити. Кредитите от първи ред изискват минимално авансово плащане от 3,5%, докато заемите от втори ред изискват поне 10%. Първият ред включва тези с FICO резултати от 580 или по-високи, докато вторият включва тези между 500 и 579. FHA не застрахова кредити с нищо под 500. Минималното първоначално плащане се базира на по-малък от средния кредитен рейтинг за всички кредитополучателите. Например, един кредитополучател с три-обединен доклад на FICO със среден резултат от 753 и съзаемник с среден резултат 570, трябва да направи поне 10% първоначално плащане.
Данни
Според графиката на FHA за 2011 г. от HUD, средната оценка на FICO за покупките на еднофамилни къщи през януари е 703, спрямо 702 през декември 2010 г. Средният кредитен рейтинг за рефинансиране на еднофамилни къщи през FHA е 707, в сравнение с 705 През октомври 2010 г. HUD отбелязва, че "за първи път средният резултат на FICO за застрахованите случаи достигна ниво 700 - всъщност 702". Средните стойности продължават да се увеличават леко през следващите месеци както за сделките за покупка, така и за рефинансиране, според данни на HUD.
Съображенията
Ръчно поемане на гаранции служи като по-добро възпиращо средство за ипотечни измами, отколкото автоматизираните застрахователни системи правят, според Housing Wire. Също известен като дигитален застраховател, процесът на анализ на критериите за кредитиране на кредитополучателите с електронни софтуерни програми се използва от FHA и конвенционалните ипотечни кредитори. Методът на FHA, Технология отворени за одобрени кредитори (TOTAL), имаше процент на измама от 3,76% от 20 000 FHA заеми, използвани за покупка на жилища от 2009 и 2010 г. Средната оценка на FICO за измамните кредити беше 711.
Експерт Insight
FHA съкрати разликата във FICO оценката между своите отлични и справедливи кредити през 2010 г., според Housing Wire. Фирмата за контрол на качеството на ипотечните кредити, която предоставя данните, Служба за качество на ипотечните кредити, съобщава, че през 2006 г. средната оценка на FICO за ипотеки, застраховани от FHA, се класира "отлично" 665, а 603 за "справедливи" кредити. Тази разлика от 62 точки спадна до 19 пункта разлика четири години по-късно. Данните показват, че отличните кредити към края на 2010 г. са средно 707, а справедливите заеми са 688. "Това е добра новина за инвеститорите заради увеличения брой кредити, предназначени за секюритизация", твърди изпълнителен директор на Quality Mortgage Services.