Съдържание:
Когато заемодателят издава ипотека, кредитиращата компания има възможност да задържи ипотечния дълг или да я продаде на инвеститор. Когато ипотечен кредитор реши да продаде ипотеката, те обикновено го свързват с други заеми. Пакетна ипотека е заем, който е опакован с други кредити за препродажба.
Обвързване на ипотеки
Много ипотечни кредитори държат някои кредити в портфейла си като начин да генерират редовни лихвени плащания в дългосрочен план. Всички ипотеки, които не са необходими за портфейла на заемодателя, могат да бъдат продадени на други инвеститори. По време на този процес заемодателят поставя няколко ипотеки, които е написал в група. Инвеститорите плащат еднократна парична сума за целия пакет от пакетни ипотеки и след това имат право на редовни ипотечни плащания на кредитополучателя.
Предназначение
Основната идея на обвързването на ипотеки за препродажба е да се създаде привлекателна инвестиция за институционални инвеститори, които искат да купуват кредити. Всяка ипотека, която кредиторът пише, има определено ниво на риск, свързано с него. Този риск се преценява чрез разглеждане на кредитния рейтинг, дохода и нивото на дълга на кредитополучателя. Чрез комбиниране на много ипотеки в един пакет, ипотечният кредитор може да създаде диверсифициран портфейл от кредити за продажба на инвеститор.
Ипотечни ценни книжа
Купувачите на пакетни ипотеки често ги събират в групи от ипотеки, предназначени да създават ценни книжа, обезпечени с ипотека. Ценните книжа, обезпечени с ипотека, са вид инвестиция, при която инвеститорът получава част от лихвените плащания от всички ипотеки в замяна на тяхната инвестиция. Тези ценни книжа се групират по ниво на риск и обикновено се продават от държавни агенции като Ginnie Mae или Fannie Mae. Тези групи ипотеки могат да бъдат засегнати от високите лихвени проценти за затваряне и промените в пазарните лихвени проценти, тъй като много собственици на жилища избират да рефинансират.
Въздействие върху собственика на жилища
Когато вземете ипотека, можете да направите пътуване до местната банка и да се справите с всичко на местно ниво. Докато някои кредити остават в къщата, вашият може да бъде включен и продаден на инвестиционна група или правителствена агенция. Въпреки че плащанията по заема могат да бъдат изпратени на друго лице, това няма никакво влияние върху вас. Все още сте обвързани с първоначалните условия, с които сте се съгласили, когато сте взели кредита.