Съдържание:
Анюитетът е споразумение между физическо лице и застрахователна компания, което води до получаване на доход за определен период от време или за цял живот в замяна на паричните средства на физическото лице - или в еднократно плащане, или в поредица от плащания с течение на времето. Приходите от застрахователната компания могат да започнат по всяко време. Ако започне някъде в бъдеще, тогава това е отсрочен анюитет. Ако тя започне веднага след подписването на договора, тя е незабавна рента. За да получат незабавно анюитет, лицето трябва да предаде еднократна сума в брой.
Пенсионният анюитет е отсрочен анюитет, закупен като част от пенсионния план или в рамките на индивидуална пенсионна сметка (IRA), в която получавате доходи от застрахователната компания по време на пенсиониране. Всеки растеж, който се случва в анюитета, е както отсрочен данък (започвате да плащате данъци, когато получавате доход), така и данъчно приспадане (защото е в рамките на една ИРА).
Как работят
Съществуват три вида отсрочени данъчни анюитети: фиксирани, променливи и индексирани с акции. Фиксираните анюитети Ви дават гарантиран месечен доход по време на фазата на изплащане въз основа на гарантирана доходност, договорена при регистрацията. Този доход, разбира се, е повлиян от инфлацията. За допълнителна такса вашият доход може да се коригира с инфлацията, като се увеличава с няколко процентни пункта всяка година.
Променливата рента има променлива норма на възвръщаемост и можете да инвестирате парите си в няколко фонда, които изглеждат като взаимни фондове, но не са действителните средства. Те се наричат подсметки и отразяват представянето на действителните взаимни фондове, но таксите за управление са по-високи, като всъщност намаляват възвръщаемостта ви.
Анюитетите, индексирани с акции, са обвързани с индексния фонд и имате право да инвестирате пари в анюитета в един или повече индексни фондове на фондовия пазар. Това означава, че сте в състояние да се възползвате от растежа на фондовия пазар, но само до известна степен, защото повечето анюитети нямат 100-процентно участие. Затова вие наистина осъзнавате процент от растежа на този конкретен индекс.
Плюсове и минуси на анюитети
Повечето хора, които избират анюитети като опция за пенсиониране, се привличат от гарантираната доходност и гарантирания фиксиран доход, който осигуряват. Много от тях се продават и върху отсрочените данъчни имоти на анюитети. Не е изненадващо, че много хора виждат своята привлекателност, особено тези, които са пенсионирани или много близо до пенсиониране. Въпреки това рентата не е без техните недостатъци, основната е посредствената възвръщаемост и липсата на растеж на фондовия пазар, особено в дългосрочен план.
Друг недостатък на анюитетите е, че тяхното отлагане на данъците не винаги е толкова полезно, колкото е направено. Главната причина за това е, че въпреки че анюитетът може да отчете отсрочените данъци, когато започнете да получавате дистрибуции, ще плащате данък върху доходите по преобладаващия лихвен процент върху печалбата, а не върху данъка върху печалбата от капитала. След заплащане на всички такси, свързани с притежаването на анюитет, в крайна сметка правите по-малко, отколкото бихте имали, ако сложите парите си в редовна инвестиционна сметка със същата норма на възвръщаемост, защото ще плащате само данък върху капиталовите печалби.