Съдържание:
Вашият 401k е предназначен за вас, за да натрупвате пари за пенсионирането си и има някои данъчни предимства за това. Така че трябва да бъдете внимателни в начина, по който изтегляте средства, докато не бъдете поне 59 1/2 или ще бъдете обект на наказание от 10% и ще трябва да плащате редовен данък върху дохода, който изтегляте. В своята мъдрост, Конгресът прие Закона за облекчение на данъкоплатците от 1997 г., който направи някои изключения от правото ви да изтегляте средства от вашия 401k.
стъпка
Направете първоначално плащане до $ 10,000 за нов дом, ако не сте закупили такъв за поне две години, или ако сте купувач за първи път вкъщи. Ако вашият съпруг също има 401k, максималното ви теглене е $ 20,000. IRS се отказва от налагането на 10-процентната санкция, но ще бъдете задължени да плащате редовен данък върху дохода, който изтегляте.
стъпка
Изтеглете средства от вашия 401k, ако имате прекалено медицински сметки, направени от вашия съпруг или членове на вашето семейство. С високата цена на медицинските грижи, много хора се обръщат към своите 401k за финансова помощ. Разбира се, подобно на плащане по домовете, ще плащате данък върху доходите, но IRS няма да наложи 10% наказание.
стъпка
Използвайте парите в сметка за пенсиониране 401k, за да плащате както за колеж, така и за вторични разходи за себе си или вашите зависими лица. Законът изрично включва и двете нива на образование и признава нуждите на много хора, като се има предвид, че тези разходи са се увеличили по-бързо от инфлацията.
стъпка
Заемете пари от вашия 401k, но обърнете специално внимание на правилата на IRS. Първо, уверете се, че 401k планът на вашия работодател позволява на участниците да заемат пари, защото някои планове мълчат в това отношение. Второ, максималната сума, която можете да заемете, е по-малката от $ 50,000 или половината от вашия личен интерес в плана. Вашият кредит трябва да бъде изплатен в рамките на пет години. Плащанията трябва да се правят поне веднъж на тримесечие, а според IRS тези плащания трябва да бъдат "сходни". И накрая, лихвеният процент по кредита трябва да бъде "разумен".
стъпка
Изтеглете средства от вашия 401k, ако се пенсионирате по-рано от 59 1/2. В IRS се посочва, че трябва да направите "по същество еднакви периодични плащания", преди да достигнете 59 1/2 и да определите процент, основан на размера на фонда и продължителността на живота ви. Тази сума е доста трудна за изчисляване, така че да се избягвате от неприятности, като питате вашата компания или финансов съветник за помощ.