Съдържание:
Повечето потребителски кредити намаляват балансовите кредити, които имат постоянни периодични плащания. В ранните етапи на такива заеми по-голямата част от плащанията се насочва към лихви. Изплащането на главницата постепенно се увеличава всеки месец, тъй като лихвените плащания постепенно намаляват. Другите кредити имат фиксирани периодични суми по главници, към които се добавя лихвеното плащане по текущия месец. Сумата за погасяване на главницата остава фиксирана, което означава, че общото плащане всеки месец е най-голямо през първия месец, след което постепенно намалява. И двата кредита са версии на "метода за намаляване на баланса". Друг вид заем, по-често срещан в микрофинансирането, отколкото при вътрешните потребителски кредити, е заемът с единна ставка, при който лихвените плащания по кредитите остават постоянни в хода на заема.
Намаляване на изчисляването на балансовия кредит
Лихвата, платима на вноска върху заем с намален баланс с фиксирано месечно плащане, се равнява на лихвения процент на вноска, равен на сумата, която понастоящем се дължи на заема. Например, ако правите месечни плащания по кредит с годишен лихвен процент от 6% и балансът преди плащането по текущия месец е $ 30,000, дължимата лихва е равна на 6%, разделена на дванадесет - броя на месеците в година - пъти $ 30,000, което се равнява на $ 150.00. Ако заемът има фиксирана обща месечна вноска, частта за намаление на главницата е равна на месечното плащане минус дължимата лихва.