Дали 1/3 жилищното правило е остаряло?

Ако някога сте опитвали да наемете или закупите къща, вероятно сте чували вековния съвет, че никога не трябва да харчите повече от 1/3 от доходите си за жилище. На пръв поглед това е напълно смислено. Вие не бихте искали да харчите толкова много за жилища, че не сте останали с много други разходи, да не говорим за спестявания.

Има само един проблем. Доказателствата сочат, че повечето американци не спазват това правило и не е задължително, защото купуват повече къща, отколкото могат да си позволят (макар че това със сигурност се случва и).

В Ню Йорк, където стойностите на имотите са високи, семействата харчат 40% от доходите си за жилища. В Маями двама от трима жители харчат повече от 30% от доходите си под наем. Нека дори да не започнем в Сан Франциско, където проучване на Zillow установи, че жителите харчат невероятни 47% от доходите си за жилища.

Това ни оставя два важни въпроса. Първо, дали правилото за остарели жилища? Няма ли вече смисъл за 21-ви век? И второ, какво дава? Защо хората плащат толкова много за жилище?

Където идва Правилото From

За да разберем дали правилото за жилищата е остаряло или не, трябва първо да разберем откъде идва.

Според доклад на Бюрото за преброяване на населението на САЩ, правилото за жилищно настаняване е от Националния жилищен закон от 1937 г. Този закон създаде програмата за обществени жилища, предназначена да обслужва семейства с по-ниски доходи, и заяви, че ако някой плаща 30 или повече процента от жилищата, тогава се квалифицира за помощ.

Това води до две точки. Първо, това правило е около 79 години. Много може да се случи в икономиката през 79 години и както ще видим в следващия раздел, настоящите икономически обстоятелства играят важна роля в явлението, което виждаме днес.

Второ, правилото е създадено, за да се определи кой е квалифициран за жилищно подпомагане, а не непременно като стандарт за това колко къща трябва да купува човек. Също така не се взема под внимание, че може да се разделяте върху хубава част от промяната в жилищата в Ню Йорк, но също така имате достъп до по-добри възможности за заетост и солиден транспорт.

Какво прави жилища недостъпни тези дни

Недвижимите имоти са известни като инвестиция, която увеличава стойността си. Разбира се, имаше някои подутини на пътя (никой през 2008 г.), но като цяло се разглежда като солидна инвестиция. Част от проблема, който виждаме, е, че жилищата се покачват, но заплатите са останали.

Според проучване, проведено от Съвместния център за обществено жилищно настаняване на Харвардския университет, от 2001 до 2012 г., средният наем нарасна с 4%, докато средната заплата е намалял с 13%.

Сега да разгледаме по-нови данни. По-рано тази година, Ройтерс съобщи за проучване на RealtyTrac, което показва как разходите за жилища в почти 2/3 от страната нарастват много по-бързо от заплатите.

Причината за това е основната икономика. Има нужда от жилище. Освен това, хората се опитват да спечелят пари на горещ пазар, така че обръщане, купуване и продажба на жилища достигат рекордни нива на някои пазари.

Това ни оставя заключение, което много икономисти вече отбелязаха. Когато имате подобен икономически климат, правилото става практически остаряло.

Колко всъщност трябва да се харчи под наем

Колко от вашите доходи трябва да разпределите за жилище? Само това, което можете да си позволите. Вземете дълъг, труден поглед към бюджета си. Няма магическо число, само номерът, който работи за вас. Този калкулатор е чудесна отправна точка. Играйте с номерата и вижте какво работи за вас.