Неща, които трябва да знаете за автомобилното застраховане

Носенето на автомобилна застраховка е доста задължително по закон, ако притежавате кола и искате да я управлявате, но изненадващо голям брой шофьори се намират зад волана незаконно - един на всеки осем, според Застрахователния съвет за изследвания. Потребителските доклади го представят около 30 милиона американци. Част от проблема може да бъде, че много хора просто не разбират законите за застраховка на автомобили или покритие.

Неща, които трябва да знаете за автомобилното застраховане: Майкрософт H / DigitalVision / GettyImages

Какво представлява автомобилното застраховане?

Автомобилната застраховка е договор между вас и застрахователна компания. Вие плащате премии на компанията, определена сума всеки месец или може би два пъти годишно. В замяна, компанията ще плати за имуществени щети и телесни повреди, наред с други неща, ако някога сте в злополука. Не е нужно да излизате с пари, за да поправите автомобила си - или колата на другия.

Основите са лесни. Но автомобилното застраховане всъщност е сложен въпрос, включващ многобройни видове покрития, които определят какво ще плаща политиката и какво няма.

Различни видове застраховки на автомобили

Може да е преувеличено да се каже, че има толкова много видове застраховки на автомобили, колкото има модели на автомобили, но не много. Имате много опции, когато купувате застраховка.

Покритие на отговорността се изисква от почти всяка държава. Както подсказва името, той плаща за щети или телесни повреди на друга страна, когато сте подведени или отговорни за злополука. Покритието на отговорността обикновено има два компонента: един за искове за собственост и един за искове за телесни повреди.

Често се казва, че имате "пълно покритие", ако носите сблъсък и пълно покритие, Сблъсъкът плаща за щети на вашия автомобил - не на другия шофьор - ако сте в произшествие, докато цялостното покритие плаща за други злополуки, които биха могли да се сблъскат с вашия автомобил, като кражба, вандализъм или щети, причинени от метеорологични събития. Цялостното покритие понякога се нарича застраховка "пожар и кражба" или покритие "с изключение на сблъсък".

Медицинско покритие и застраховка за телесни повреди заплати за собствената си медицинска помощ след автомобилна катастрофа. Някои компании и политики дори ще ви компенсират за загубени заплати. Покритието за защита от телесна повреда обикновено е по-голямо от покритието за медицински плащания.

Незастрахован и подсигурен шофьор покритие, ако сте въвлечени в злополука, а другият е отговорен, но няма застраховка, няма достатъчно застраховка или избяга от мястото на произшествието и неговата самоличност е неизвестна.

Можете също така да закупите и други "допълнителни" правила. Ако трябва да наемете автомобил, докато колата ви бъде подменена или ремонтирана, възстановяването на наема ще плати за това, така че все още можете да се връщате и да работите. Можете да получите застраховка за теглене на разходи или нещо, наречено "пропаст" застраховка, която ще изплати баланса на вашия автомобил заем, ако превозното средство се сумира. В противен случай обикновено получавате справедливата пазарна стойност, която често е по-малка от тази, която дължите.

Изисквания за застраховка на автомобили

Отговорността е най-големият билет, който повечето държави изискват, и те имат минимум за това колко от тази застраховка трябва да носите със закон. Някои държави обаче ще ви позволят да публикувате облигации вместо това. За да направите това, трябва ефективно да поставите пари в брой или еквивалент с държавното управление, за да покриете разходите на другия водач, ако някога сте участвали в произшествие.

Често се препоръчва покритие на отговорността на "100/300/100" - до $ 100,000 на човек при разходи за телесни повреди, до $ 300,000 общо за злополука, и до $ 100,000 за щети за имущество при злополука. Тези по-високи прагове ще ви защитят, ако имате значителна нетна стойност. Колкото повече притежавате, толкова повече трябва да загубите, ако някой трябва да ви съди и застрахователното Ви покритие е недостатъчно за покриване на всички щети.

Но повечето държави изискват много по-малко от това. Изискваният от Монтана минимум е само $ 25,000 / $ 50,000 / $ 10,000, въпреки че застрахованото и незастраховано шофьорско покритие е задължително тук в допълнение към отговорността. Това всъщност е повече от Ню Джърси на $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5000, а Ню Джърси изисква незастраховано и недостатъчно застраховано автомобилно покритие. Също така е необходимо да носите със себе си защита за телесна повреда, а не само за други.

Най-добри цени на автомобилните застраховки

Колко ще ви струва това? Повече, отколкото биха имали през 2016 г. Премиите за застраховки на автомобили са нараснали четири пъти повече от инфлацията от август 2016 г. до 2017 г. Но колко лично ще плащате зависи от личния ви шофьорски запис и кредитния ви рейтинг - да, кредитният ви рейтинг - както и къде живеете и няколко други фактора.

Ако сте шофьор с висок риск - имате два или повече бандерола на вашия шофьорски запис или история на шофиране - ще платите повече. По същия начин можете да очаквате да плащате повече, ако карате много мили всяка година. Това увеличава шансовете да бъдете въвлечени в инцидент в даден момент.

Но също така можете да платите повече, ако сте попаднали в трудни икономически времена и кредитният ви рейтинг е пострадал, дори ако имате безупречно шофиране. Повечето застрахователи имат свои собствени формули, които използват вашия кредитен рейтинг, за да изчислите премиите си.

Обикновено е по-евтино да застраховате колата си в държави, които не са склонни към наводнения и имат по-малко население и ниска престъпност. Онези, които живеят в Средния Запад и Северозапад, са склонни да получат най-добрите цени на автомобилното застраховане. Средната месечна цена в тези области е около $ 137, поне ако се застраховате с Progressive. Това се увеличава до около $ 232 на месец, ако живеете в район, където често се срещат наводнения, урагани или други тежки метеорологични условия, или район с висока престъпност или много трафик.