Съдържание:
Заемите често са необходими за покриване на неочаквани разходи или за закупуване на особено скъпи предмети, като автомобили и жилища. Когато потребителят заеме пари, той може да не разбира всички такси, свързани с кредита. Повечето кредитори начисляват годишни лихвени проценти или APRs. Кредиторите могат също да налагат допълнителни такси, които представляват финансови разходи.
Финансиране срещу годишен интерес
Кредиторите искат да предоставят някакъв стимул на кредитополучателя да погасява кредита своевременно. Финансовите такси и лихвените проценти налагат допълнителни парични задължения по салдото по кредита. Финансовите такси включват всички разходи, свързани с кредита, включително такси за лихви и ангажименти. Годишният процент е размерът на лихвата, който се събира ежедневно.
Лихвени закони
Лихвените закони защитават потребителите от „хищническото“ кредитиране. Лихварен заем е такъв, който начислява лихвен процент по-голям от този, разрешен от закона. Няма федерален лимит на лихварството. Лимитите за лихварство също варират в зависимост от държавата; не всяка държава налага лихва. Държавните закони варират по отношение на санкциите за лихвените заеми. Обикновено заемодателят няма право да възстановява разходите или лихвите по решението.
Лихвени и финансови такси
Като цяло лихварството се прилага само за незаконни лихвени проценти. Заемодател в държава с лихвен процент от 12% може да не начисли ГПР повече от 12%. Въпреки това споразумението между заемодателя и кредитополучателя може да изисква от кредитополучателя да заплати допълнителни такси, класифицирани като финансови разходи. Като цяло, цялото задължение може да доведе до плащания, които технически надвишават лихвения процент. Заемът е лихвен, само ако ГПР надвишава държавния лимит.
Други въпроси
Лихвените закони имат относително ограничено приложение и към датата на публикуването им има няколко вратички. Усложненията възникват, когато кредиторите работят в множество държави. Законът на държавата, в която предприятието има основно местоположение, урежда поведението на заемодателя. Фирмата с кредитна карта може да се включи в държава, в която няма лихвен лимит. Ако същата компания отвори клон в различна държава, тя би могла да наложи иначе незаконна лихва в тази държава, тъй като състоянието на основното й местоположение няма лихвен лимит.