Съдържание:
Ипотечните компании са съществена част от нашата икономика. Те спомагат за улесняване на растежа на нашето общество, като предоставят заеми за жилища, инвестиционни имоти и парични средства за редица приложения на собствениците на жилища със собствен капитал. За много американци обаче работата с ипотечна компания има тенденция да вдъхновява същата реакция като посещението на зъболекаря. Голяма част от това може да се обясни с непознаването на ипотечните компании и как те работят. С малко знания, за да информираме вашите очаквания, работата с ипотечна компания всъщност може да бъде гладък опит.
Факти
Ипотечните компании работят с потенциални кредитополучатели, за да им предоставят заеми срещу нов дом за покупка или съществуващ дом при рефинансиране. Освен това, ипотечните компании са длъжни да следват това, което се нарича нормативна уредба за съответствие, определена от федералното правителство, когато обработват заявление за ипотечен кредит. Законът за истината в кредитирането и Законът за процедурите за сетълмент на недвижими имоти са две от най-често срещаните насоки за спазване на изискванията за защита на кредитополучателите, които трябва да бъдат следвани от всички ипотечни компании.
функция
Ипотечни компании съществуват единствено с цел да се отпускат заеми срещу недвижими имоти. За повечето ипотечни компании, приемливи видове недвижими имоти център на един-т о четири жилищни имоти. Заемите, които предоставят срещу такива имоти, позволяват на кредитополучателите да имат редица възможности, когато се занимават с сделки с недвижими имоти. Кредитополучателите могат да получат заем за покупка, за да придобият нов дом, в който да живеят, или инвестиционен имот за отдаване под наем. Ипотечните компании също така позволяват на онези, които вече притежават домовете си, да имат гъвкавост да провеждат рефинансиране на лихвен процент и срок, за да намалят месечните си плащания и да подобрят паричния си поток. Тези, които имат значителна част от капитала в домовете си, могат да направят паричен рефинансиране като начин за получаване на еднократна сума за консолидиране на високи лихвени дългове, прекрояване на жилището или започване на бизнес.
Времеви обхват
Времевата линия за типична ипотечна сделка е течно и постоянно променящо се нещо. В средния пазар, повечето компании могат да получат сделка за покупка, извършена от 20 до 30 дни. Тъй като пазарите стават все по-горещи и се прави повече бизнес, времето за преминаване на такива сделки понякога може да се удвои. Важно е да се отбележи, че сделките за покупки са почти винаги давани предимство пред рефинансирането по простата причина, че с всяка покупка идва договор за покупка, който предвижда краен срок за завършване на продажбата. Рефинансирането, от друга страна, обикновено се разглежда като удобство, което не е чувствително към времето. Следователно, дори на бавни пазари, те могат да отнемат повече от 60 дни.
Видове
Ипотечните компании идват в един от няколко различни вида. От гледна точка на кредитополучателя, който търси ипотека, те могат да изберат да се занимават с брокер или с банкер. Брокерите са независими агенти, които имат постоянни взаимоотношения с ипотечни кредитори. Брокерът ще действа от ваше име като посредник между вас и банката. Той ще използва своя опит, за да ви информира за различните кредитни програми, които са ви на разположение въз основа на пълна картина на вашата ситуация. Веднъж взето решение, той ще събере и предостави файла на заема на кредитора, който смята, че най-добре отговаря на вашите нужди. Банковите кредитни офицери, от друга страна, са по-ограничени в това, че могат да ви предложат само заем въз основа на програмите, които предлага тяхната банка. Въпреки това, много пъти банките могат да се размине с предлагането на кредитополучателя по-ниска ставка, отколкото брокера-ипотечен кредитор. Това е така, защото повечето банки държат заемите си в портфейла си и не трябва да се тревожат за връщането на парите си, като продават кредита на Уолстрийт.
Предупреждения
Всеки кредитополучател, който търси заем, трябва да е наясно с капаните на хищническото кредитиране. Хищническото кредитиране обхваща множество действия, извършвани от брокер или кредитор, които нямат най-добър интерес от страна на кредитополучателя. Примери за това биха били да вземеш кредитополучателя от заем с фиксиран лихвен процент и да го поставиш в ипотека с регулируема ставка с ниска ставка. Бърз начин да разберете дали сте заблудени по този начин би било да проверите как да видите годишния процент на текущата си ипотека и след това да проверите оценката за добросъвестност (необходима преди подаването на заем за всички ипотечни сделки), за да видите какво представлява новата ГПР ти се предлага. ГПР винаги ще бъде точен показател за това какво представлява заемът в реално изражение.