Съдържание:
Макар че днес квалифицирането за жилищен кредит често може да бъде трудно, селските заеми на USDA предлагат важна алтернатива за кредитополучателите с ниски и умерени доходи в селските райони. Селските заеми на USDA имат по-малко строги правила за квалификация от повечето кредитни програми. Техните насоки за доходите и кредитите са по-малко строги. Те разрешават подаръци и вноски от продавачи и не изискват ипотечно застраховане и, най-важното, не изискват авансови плащания.
Ограничения на акрите на USDA
Критериите на USDA за заем в селските райони не ограничават броя на акрата, който притежават, ако имотът е обработваем, или земеделска площ, по-малка от 30% от общата му стойност. Въпреки това, ако стойността на обработваемата площ на имота е повече от 30%, обектът все още може да се класира, ако оценителят определи, че имотът е типичен за района и посочва сравними имоти с подобна площ, за да подкрепи решението му. Оценителят също трябва да се увери, че имотът не може да бъде разделен. Освен това имотът не може да има сгради, които произвеждат доходи.
Други правила за квалификация
Други критерии за квалификация могат да бъдат по-неприятни. Имотът трябва да бъде в селски район или малка общност, както е посочено от USDA. Кредитополучателите не могат да имат доходи над 115% от средния доход на областта и трябва да заемат дома си като основно жилище. Според USDA, кандидатите за заеми трябва да бъдат без адекватно жилище, но трябва да могат да си позволят плащанията по кредита, включително данъци и застраховки. USDA твърди, че кандидатите трябва да имат разумна кредитна история, но нямат официален минимален кредитен рейтинг. Повечето кредитори, които предлагат заеми за селското стопанство на USDA, изискват кредитни резултати над 620. Изискваното съотношение на погасяване е 29/41, което означава, че месечните ви плащания, свързани с жилищата, не могат да надхвърлят 29% от общия Ви месечен доход, а общите ви плащания по дълга не могат да надхвърлят 41% вашите доходи. Понякога са възможни изключения.
Предимства
Функцията за нулево плащане е вероятно най-важната полза от селските заеми на USDA, тъй като авансовите плащания обикновено са най-големият разход за купувачите на жилища. В допълнение, кредитополучателите не трябва да плащат месечна ипотечна застраховка, която застрахова заемодателя, а не собственика на жилището. Закриването на разходите може да се финансира или да се добави към общата сума на кредита, стига заемът да не е по-голям от стойността на имота. Плюс това, програмата не се ограничава до купувачите на жилища за първи път. USDA се гордее, че ипотечните й лихвени проценти са конкурентни и че нейните 30-годишни условия предлагат разумни, предвидими плащания.
Насоки за кредитиране
Кредитните насоки са по-малко строги от тези на стандартните ипотеки, което позволява на купувачите на жилища с несъвършена кредитна история да купуват жилища. Програмата приема нетрадиционни кредитни или разплащателни истории, различни от кредитни и лични заеми, и може да позволи рационализиране на кредитната документация за по-бързо одобрение за някои кредитополучатели. Вместо да отпуска заеми сами по себе си, USDA гарантира заемите, отпуснати чрез кредиторите, които е одобрила. Кредитополучателите, които се надяват да кандидатстват за селски заем на USDA, могат да кандидатстват за държавни жилищни агенции, одобрени от HUD кредитори или за FCS (Farm Credit System) институция с пряк кредитен орган.