Как да сравним здравното осигуряване

Независимо дали закупувате собствена здравна застраховка или я получавате чрез работното си място, вероятно имате предвид повече от един план. Изборът на здравноосигурителен план включва сравняване на детайлите на стандартните аспекти на плановете, като например разходите на джоба и лимитите на покритие, с това колко искате да похарчите за премиите. Помислете за начините, по които имате нужда от здравна застраховка, която да работи за вас, като например специални програми за управление на хронични заболявания или награди за участие в образователни програми,

Една жена използва компютъра си у дома. Кредит: Марили Фоастиери / Фотодиск / Гети Имиджис

Сравнителни ресурси

Ако купувате план чрез вашата работа, вашият работодател може да ви предостави кратко описание на плана. Здравноосигурителните компании често предоставят онлайн ресурси за сравняване на наличните планове. За плановете на Healthcare Marketplace, уебсайтът HealthCare.gov ви позволява да избирате различни планове и нива на покритие за сравнение. Уебсайтът на Medicare предлага подобна услуга за сравняване на частни допълнителни планове. Националният комитет за осигуряване на качеството, или NCQA, публикува класирането на здравноосигурителния си план в партньорство с Consumer Reports. Посетете Consumer Reports или NCQA уебсайта, за да проверите класирането на плановете, които сравнявате.

Доставчици и формуляри

Ако имате личен лекар, който ви харесва и имате доверие, или редовно приемате лекарства с рецепта, погледнете мрежите на доставчиците и лекарствените формуляри на плановете за здравно осигуряване. Някои планове предпочитат членовете да избират доставчици на здравни услуги в рамките на нейната мрежа и ще плащат по-малко за услуги от външен доставчик. Проверете лекарствения формуляр на плана, който е списък на лекарствата, обхванати от плана. Някои планове за здравно осигуряване осигуряват метод за членовете да правят специални искания за доставчици или медикаменти, които обикновено не се покриват.

Премии и приспадащи суми

Сравнете сумите, които ще плащате за премии и приспадане. Премията е месечното плащане, което правите за вашата здравна застраховка. Приспадането е сумата, която трябва да платите, с изключение на премията, преди планът да започне да плаща част от разходите. Сравнете начина, по който дедуктивите работят за семействата. Някои планове предлагат да се позволи на член на закрито семейство да посрещне отделно своя приспадащ, докато други изискват плащане на цялата сума, подлежаща на приспадане, преди планът да плаща за грижите на семейството. Разберете дали рецептурният план е свързан с приспадането и потърсете отделни франшизи, необходими за някои медицински услуги, като например болнични грижи.

Опции за споделяне на разходите

Сравнете вашите потенциални разходи за джобове за съвместни плащания или съзастраховане, които са опции за споделяне на разходите, които изискват да платите част от медицинските си сметки дори след като приспаднат. Доплащането е определена сума, която плащате за определени здравни услуги. Например, може да платите по 25 долара за посещение на лекарски кабинет. Ако планът изисква съзастраховане, плащате процент от всяка сметка и планът плаща баланса. Процентното разделение може да се различава в зависимост от вида на услугата. Сравнете максимума на джоба на всеки план, който е най-висок, който ще платите за здравето си в годината на записване, преди планът да плаща 100% от допустимите разходи.

Промени в здравното осигуряване

Промените в плановете за здравно осигуряване от Закона за достъпни грижи (ACA) премахват част от работата по сравняване на плановете. ACA предписва основните услуги, които повечето планове за здравно осигуряване трябва да покриват, и установява максималния лимит за джобове за физически лица и семейства. АСК изисква здравноосигурителни планове за предоставяне на безплатни превантивни грижи, като годишни прегледи, които не са обвързани с приспадането. Плановете не могат да отказват покритие на деца въз основа на вече съществуващи условия