Съдържание:
Следенето на индивидуалните пенсионни сметки може да се окаже трудно, тъй като можете да ги установите десетилетия преди да се наложи да правите тегления. Можете да използвате определени правителствени бази данни, за да намерите загубени ИРА или да се свържете с конкретни банки. Освен това, може да откриете улики за местонахождението си във вашите данъчни декларации и трудови документи.
Връщане на данъци
Вашите вноски по IRA обикновено се приспадат от данъци. Трябва да прегледате данъчните си декларации, за да установите кога сте направили вноски от ИРА. Ако сте посочили подробности, потърсете банкова разписка или номер на сметката, която идентифицира институцията, която държи сметката ви. При отсъствие на спецификациите на сметката, подробностите, свързани с размера и срока на депозита, ще ви помогнат да стесните търсенето. Това може да не е най-точното търсене, тъй като стойността на ИРА може да се е повишила или да е паднала след като сте създали сметката.
Повтарящи се ИРА
Ако вашият IRA парични средства започна живота си в 401 (к) или подобен план и беше прехвърлен, трябва да се свържете с отдел „Човешки ресурси“ на вашия бивш работодател. Попечителите на пенсионния план могат да ви кажат как са изплатени средствата. Ако прехвърлянето е било пряко прехвърляне, средствата бяха изпратени директно до друга банка или институция и депозирани в IRA. Попечителят на плана може да ви даде подробности. Ако сте направили непряко прехвърляне, приходите са ви изпратени като чек. Ще трябва да търсите в записите си, за да го намерите.
Наследяване
Всичките 50 държави прилагат закони за приспадане, които изискват от банките да предадат изоставени приходи на държавата. В Калифорния, например, сметките са технически изоставени, ако не е имало контакт със собственика в продължение на поне три години. Ако загубената ви ИРА е създадена преди няколко години, тогава има голям шанс парите отдавна да са били избягали в държавата. Свържете се с отдела за имущество, непотърсено от Вашата държава или с изоставен имот, за да проверите. Много държави имат онлайн бази данни, които ви позволяват да търсите загубени пари по име или номер на социално осигуряване.
Неуспешни банки
Винаги можете да посетите банката, в която се намираше вашата ИРА. Ако вече не работи, свържете се с Федералната корпорация за гарантиране на влоговете. Когато банката се провали, FDIC продава активите си - включително депозитни сметки на IRA - на други институции. FDIC поддържа онлайн списък на фалиралите банки и има база данни, чрез която можете да търсите информация за контакт с такива институции. Можете да използвате този инструмент, за да се свържете със страните, участващи в ликвидацията на банката.