Плюсове и минуси на индексираните анюитети

стъпка

Индексираните анюитети съдържат потенциал за по-висока възвръщаемост от фиксираната рента, тъй като притежателят на анюитета участва в връщането на основния индекс. Ако основният индекс има добро представяне, притежателят на анюитета ще участва в това изпълнение в степента, позволена от договора за анюитет. Делът на представянето на индекса, получен от притежателя на анюитета, се нарича процент на участие и може да варира от 50% до 90% от възвръщаемостта на индекса.

По-високи връщания

Гарантирано минимално връщане

стъпка

Индексираните рента имат минимална доходност, която е гарантирана на купувача. Това обикновено е 3 процента годишно, но понякога се основава само на 90 процента от цената на анюитета, така че притежателят на анюитет може да има отрицателна годишна възвръщаемост. Въпреки това, купувачът е защитен от значителен спад на фондовия пазар.

Много възможности за избор

стъпка

Тъй като индексираните анюитети са толкова популярна инвестиция, има много различни застрахователни компании, които ги предлагат на клиентите. Голямото предлагане на оферти ще доведе до по-голяма конкуренция и по-добри сделки за купувачите.

Кредитен риск

стъпка

Индексираното анюитетно възнаграждение представлява договор между физическо лице и застрахователно дружество и този договор е обект на кредитния риск на това застрахователно дружество. Ако застрахователната компания стане неплатежоспособна или ликвидирана, купувачът ще трябва да потърси обезщетение в съдебната система. Няколко национално признати рейтингови агенции поддържат рейтинги на публични и частни застрахователни компании, които инвеститорът може да използва за наблюдение на финансовата мощ на застрахователя.

Отдаване на такса

стъпка

Инвеститор, който иска да изтегли средства от индексирания си договор за анюитет, предсрочно трябва да заплати такса за предаване, която е такса, наложена от застрахователната компания, за да я компенсира за връщането на парите по-рано. Таксите за откуп могат да бъдат процент от изтеглената сума или намаление на лихвения процент, отпуснат на анюитета.

Високи такси

стъпка

Индексираните рента имат значителни такси, вградени в договора, а не всички тези такси са прозрачни за купувача. Въпреки че застрахователната компания изплаща комисионни на брокери, които продават индексирани анюитети, тези комисионни в крайна сметка се плащат от потребителя, тъй като застрахователят структурира анюитета като взема предвид комисионите като разход.

Застрахователите също имат скрити такси в продуктите. Процентът на възвръщаемостта, който не е даден на инвеститорите, също следва да се счита за такса. Някои застрахователи също таксуват такса за управление на активите, за да управляват колективния размер на получените анюитетни средства.