Съдържание:
Когато решите да приемете баланса на вашата пенсия като еднократна сума, можете да избирате между използването на постъпленията за покриване на краткосрочни нужди или реинвестиране на средствата в кораб, предназначен да ви осигури доходи по време на пенсионните си години. Средствата, държани в пенсионния план, се отлагат от данъци, така че трябва да вземете под внимание както текущите си финансови нужди, така и данъчната си ситуация, преди да решите как да използвате средствата.
Изплащане на дългове
Много пенсионери установяват, че доходът им намалява значително през годините на пенсиониране, тъй като социалното осигуряване, съчетано с други доходи при пенсиониране, не възлиза на толкова, колкото на заплатата, на която са се ползвали през работните години. Все пак, освен че се опитвате да увеличите доходите си чрез реинвестиране на пенсията си, бихте могли да намалите дългосрочните си разходи чрез изплащане на дълга си. Ако си платиш ипотеката, заема от кола и дълга на кредитната карта, значително намаляваш месечните си разходи. В зависимост от това колко дълг дължите, използването на пенсията ви за изплащане на дълг може да има смисъл.
Анюитет за незабавен доход
Много компании предлагат на своите служители избора на еднократна сума или поток от доходи през целия живот. Може да сте отказали доживотните плащания, предлагани от вашия работодател, но ако все още имате нужда от доход, можете да инвестирате в непосредствен доход. Вие инвестирате еднократна премия и след това получавате плащания за определен брой години или за цял живот. Някои хора превръщат еднократно изплащане в краткосрочен анюитет с непосредствен доход, за да генерират доход за разликата между възрастта за пенсиониране и годината, през която започват социалноосигурителните обезщетения.
Индивидуална сметка за пенсиониране
Можете да запазите отсрочените данъчни ставки на пенсионните си пари, като ги прехвърлите в индивидуална сметка за пенсиониране. Можете да инвестирате средствата на ИРА в почти всякакъв вид инвестиции, вариращи от покупки на акции до депозитни сертификати. Много хора избират да инвестират в облигационни фондове, които генерират доходи, когато са близо до пенсиониране, защото тези фондове са склонни да превъзхождат CD-тата, но са по-малко рискови от акциите или взаимните фондове, състоящи се предимно от акции. Можете да установите периодични тегления от вашата ИРА, за да допълвате доходите си. Можете също така да закупите променлив анюитет, в който средствата ви се влагат за период от четири до десет години преди ануитизацията, като тогава започвате да получавате доходи за цял живот. Въпреки това, трябва да сте сигурни, че имате достатъчен доход през междинните години.
Съображенията
Ако решите да използвате пенсионните фондове за уреждане на дълговете си, първо трябва да платите данъци върху цялата изтеглена сума. Еднократната сума добавя към данъчната Ви тежест за годината, в която имате достъп до средствата, и може да ви накара да преминете към по-висока обща стойност. Може да плащате по-малко данъци, като държите средствата в ИРА и да изтегляте периодично в продължение на много години. Много инвеститори избират да разделят еднократната си сума и да държат някои средства под ръка за спешни случаи, да изплащат дългове с част от постъпленията и да пазят останалата част от ИРА в дългосрочен план.