Съдържание:
Службата за вътрешни приходи ви позволява да прекарвате пари от план 401k до опростена пенсия за служители (SEP) IRA. Може да искате да се възползвате от това, ако оставите работа, която предлага 401k план като част от компенсацията на служителите и да вземете работа, която предлага SEP.
функция
За да хвърлите пари от 401k план на SEP IRA, поискайте разпространение от вашия 401k план. Можете да заявите дистрибуция, само ако сте напуснали работата си или сте на възраст най-малко 59 1/2 години. След като получите парите, трябва да ги депозирате в SEP IRA в рамките на 60 дни. Когато подадете вашите федерални данъци върху дохода, трябва да съобщите сумата на прехвърлянето като необлагаема пенсия и разпределение на анюитет, въпреки че парите няма да бъдат включени в облагаемия Ви доход.
Ограничения
Можете да извършите само едно прехвърляне за период от 12 месеца от сметка или сметка. Например, ако извършите преобръщане от плана на 401k към SEP IRA, не бихте могли да извършите друго преобръщане от плана за 401k към друг акаунт за пенсиониране за 12 месеца. Освен това не можете да прехвърлите парите от СЕП ИРА, в които сте пуснали парите в продължение на 12 месеца.
Предимства
Когато хвърлите парите от 401k план на SEP IRA, можете да консолидирате парите си за пенсиониране в една сметка, за да ви улесни наблюдението. В допълнение, вашият SEP IRA може да ви предложи инвестиционни опции, които не са налични във вашия 401k план. И накрая, в зависимост от плана си 401k и вашия SEP ИРА, може да бъде в състояние да се възползват от по-ниски такси за сметка с вашия SEP ИРА. Въпреки това, не забравяйте да проверите, защото някои планове 401k имат по-ниски такси за управление на сметката.
Внимание
Уверете се, че сте депозирали парите от вашето прехвърляне в рамките на 60 дни. Ако не успеете да завършите прехвърлянето в рамките на определения период от време, няма да можете да преместите парите в SEP IRA. IRS ще класифицира парите като постоянно теглене от сметката ви, което ви прави отговорни за всякакви данъци върху доходите и глоби за ранно изтегляне, ако сте на възраст под 59 години и половина.