Съдържание:
- Конвенционални парични преводи
- FHA Cash-Out рефинансиране
- Начало на кредитните линии за акции (HELOC)
- Обратни ипотеки
Собствениците на жилища, които притежават своя дом безплатно и ясно, все още могат да рефинансират своя дом. Всеки заем, който не се счита за покупка, се класифицира като рефинансиране, дори ако няма заем за изплащане. Ипотечната индустрия не е създала специфична терминология, разграничаваща незаемен кредит за дом, който е свободен и ясен. Тъй като рефинансирането на лихвените проценти и сроковете изисква кредитополучателят да получи по-малък от 2% или 2000 щатски долара в близко разстояние, всички ипотечни кредити над $ 2000 не се квалифицират като рефинансиране на лихвени проценти. Това е общото правило; някои големи банки обаче могат да предлагат специални програми за кредитополучатели със свободни и чисти жилища.
Конвенционални парични преводи
Fannie Mae и Freddie Mac, двамата най-големи ипотечни инвеститори в страната, изискват ипотеките на свободни и ясни домове да се класират по правилата за рефинансиране на паричните средства. Често максималният лихвен процент (LTV) е по-нисък от този при покупките или кредитите за рефинансиране на срочни и дългосрочни заеми. Лихвеният процент може да бъде по-висок в зависимост от това кой кредит от Вашия заем изисква. Ако запазите дългосрочните заеми под 50 процента, разликата в лихвените проценти трябва да бъде минимална. Ако LTV на вашия кредит надхвърля 80%, може да се наложи застраховка за ипотека.
FHA Cash-Out рефинансиране
Федералната жилищна администрация (FHA) предлага парични премии за собственици на жилища с безплатни и чисти жилища. FHA ограничава LTV до 85%. FHA също така изисква предварително застрахователна премия за ипотека (UFMIP) и месечна застрахователна премия за ипотека (MIP) за всеки заем. Домът трябва да бъде зает от кредитополучателя като основно жилище и да бъде дом с единични до четири жилища. Ако сте закупили жилището в рамките на една година от подаването на заявлението, по-малката от оценяваната стойност и първоначалната покупна цена на жилището ще се използват при изчисляване на дългосрочните задължения. Ако сте наследили дома, можете да използвате оценената стойност при определяне на LTV.
Начало на кредитните линии за акции (HELOC)
Собствените кредитни линии (HELOC) осигуряват кредитна линия срещу вашия дом. Обикновено те заемат втора позиция по ипотека върху заглавието на дома. Въпреки това, нямате нужда от първа ипотека, за да получите такава. Повечето HELOCs са регулируеми ипотеки, така че плащането варира в зависимост от текущата сума на кредита и текущия лихвен процент. Подобно на кредитна карта, Вие плащате само лихва върху сумата на кредитната линия, която използвате, и можете да платите кредитната линия надолу или на разстояние и да използвате повторно заема многократно, докато изтече периодът на теглене. Ако не искате пълна нова първа ипотека, но бихте искали да получите достъп до собствения си капитал, ако е необходимо, това е опция, която си струва да се обмисли.
Обратни ипотеки
FHA предлага ипотека за преобразуване на собствения капитал (HECM) за възрастни хора, които притежават значителни дялове в домовете си. FHA застрахова тези заеми и те са достъпни само чрез одобрени от FHA кредитори. HECM не изисква месечни плащания, а ако имате достатъчно капитал, може всъщност да ви плащат за цял живот вместо вас. Може да има и еднократна сума в брой. HECMs изискват от собствениците на жилища пълен обратен ипотечен съвет чрез одобрена от FHA нестопанска агенция за жилищно консултиране. Обадете се на HUD на 800-569-4287, за да намерите агенция за консултиране в близост до вас.