Разликата между видовете застрахователни планове на FFS и CDP

Плановете за здравни грижи възстановяват разходите на пациентите и доставчиците при ползване на здравни услуги след предоставяне на услугата. Потребителските планове за здраве, известни също като здравни планове с висока степен на приспадане, също плащат при използване на услугите, но могат да се различават значително в потребителските размери на разходите. Като цяло, плановете на FFS предлагат ниски франшизи и по-малко разходи от джоба, докато CDHP са по-високи. CDHP овластяват потребителя да управлява собствените си грижи и да насочва собствените си разходи за здравеопазване.

Приспадана сума

Най-съществената разлика между стандартен план за такса за услуга и здравен план, основан на потребителите, е приспадането. Повечето CDHPs са здравни планове с висока степен на приспадане, тъй като тяхната сума за приспадане, сумата, която трябва да платите от джоба преди заплащането на здравния застраховател (без да се включват премиите), е значително по-голяма от стандартния план за FFS. Дизайнът на CDHP има за цел потребителят да реши колко, от кого и къде търси здравеопазването си. Тъй като повече долари идват от джоба, потребителят е наясно с това как се изразходват здравните му долари. Той може да направи различен избор, отколкото ако е обхванат от план за FFS, като например търсене на спешна помощ срещу скъпо посещение в спешното отделение.

Определение на IRS

Службата за вътрешни приходи определя квалифицирани здравноосигурителни планове с висока степен на приспадане. Те не определят конкретно критериите за здравен план за услугата. CDHP, считани за HDHP, според насоките на IRS, трябва да отговарят на определените минимални и максимални суми, които могат да се приспадат, и да включват превантивни грижи и здравни проби. Всяка календарна година IRS определят подлежащите на приспадане суми, които HDHPs трябва да отговарят, за да се квалифицират като HDHP. През 2011 г. минималната годишна сума за приспадане е 1 200 долара за индивидуално покритие и 2 400 долара за покритие на семейството. Максималният размер на разходите за приспадане и излизане от джоба, с изключение на премията, е 5 950 долара за индивидуално покритие и 11 900 долара за покритие на семейството.

Здравно възстановяване и спестовни сметки

Сметките за възстановяване на здравните разходи (HRA) и здравните спестовни сметки (HSA) допълват повечето CDHP. И двете сметки съдържат средства, използвани за покриване на разходи за здравеопазване. Докато работодателите създават HRAs за служители, физическите лица откриват HSAs. Стандартните планове за такса за услуга нямат компонента HRA или HSA. Съгласно насоките на IRS, само тези, обхванати от HDHP, могат да се класират за HSA. Средствата на HSA могат да бъдат освободени от данъци и да бъдат инвестирани, ако не се използват за медицински разходи. HRAs, предлагани заедно с групов план, съдържат определена сума в долари, разпределена при подаване на иск.

Избиране на здравно осигуряване

Когато избирате здравен план, вземете под внимание всички разходи, включително премиите, приспаданията, съвместните плащания и максимумите. Помислете колко използвате застраховката си и ако имате състояние, което изисква използване на чести здравни услуги. Освен това прегледайте гъвкавостта на всеки здравен план, ограничаване на ползите и покрити услуги. Винаги проверявайте дали Вашите лекари са в мрежата на плана, за да спестят разходи. Ако се нуждаете от помощ при избора на план, отделът за застраховане във вашата държава има представители на потребителите, които да ви помагат.