Съдържание:
Предаването на лоши проверки в опит за измама на някого е против закона и подлежи на граждански и наказателни санкции. Случайно подскачане на чек не е престъпление, а подлежи на граждански наказания или такси. Държавите определят законите, регулиращи лошите, отблъснати или недостатъчни проверки на средствата и съответно ограничават таксите. В повечето държави кредиторите могат да съберат до три пъти сумата на чека, плюс разумни такси. Ако случайно прескочите проверка, уверете се, че плащате бързо, за да избегнете граждански обвинения.
Банкови такси
Банката-издател и приемащата банка на лошия чек и двете такси за отскочилите чекове, които в крайна сметка се предават на лицето, което е извършило проверката. В зависимост от участващите банки, тези такси могат да бъдат толкова ниски, колкото няколко долара или по-високи от $ 30 или повече. Някои банки предлагат защита от овърдрафт, като ви начисляват такса, когато плащат представения чек и изтеглят парите от спестявания или друга свързана сметка. Банките могат да избират кои чекове те четат и таксите, които те таксуват за тези услуги.
Такси за обработка
Някои държави позволяват такси за обработка в допълнение към банковите такси, "в разумни граници". Тъй като отскочените проверки изискват двойна обработка, допълнителната работа за обработка на проверката отново или събиране на парите може да увеличи парите, дължими за лошата проверка. Предприятията обикновено заявяват своите такси за лоши чекове, които са в допълнение към таксите, които плащате на банката.
Граждански обвинения
Някои държави изискват 30-дневен период на изчакване след искане за плащане, преди кредиторът да може да подаде граждански искове в съответната държавна агенция, често градски или окръжен окръжен прокурор. Това е мястото, където таксите за проверка получават скъпо струване, а допълнителните такси се добавят към първоначалната такса за проверка и банковите такси за гражданското изпълнение на плащането. Някои градове и окръзи изискват от писателите на лоши чекове да участват в еднодневно обучение, в допълнение към таксите, за да се избегне повторение на такива престъпления.
Наказателни обвинения
Наказателни обвинения произтичат, когато престъпно намерение за предаване на проверките е доказано в съда. Ако бъдат признати за виновни, злоупотребяващите с чек-писане в крайна сметка получават такси и затвор в повечето държави, често до година или повече. В зависимост от размера на чека могат да възникнат и обвинения в престъпления.