Какво представлява защитената проверка?

В допълнение към финансовите трудности при изплащането на просрочените кредити, лошият кредит може да затрудни кредитополучателя да развие каквато и да е положителна кредитна история. Веднъж счетени за кредитен риск, много кредитори и банки избягват сделки с клиенти с лоша кредитна история. Осигурени финансови услуги, като например текущи сметки - понякога наричани сметки за втори шанс - позволяват на клиентите с лош кредитен достъп до разплащателна сметка.

Може да се използват обезпечени разплащателни сметки за възстановяване на кредита.

Основи на защитената проверка

Когато традиционните разплащателни сметки предоставят на клиентите достъп до всички средства по тяхната сметка, обезпечената разплащателна сметка изисква част от парите, използвани за отварянето им, да бъдат държани в резерв. Подобно на гаранционен депозит при наемане на имот, банката държи тези средства на отделна спестовна сметка при възможност на титуляра на сметка да получи такса за овърдрафт или друго наказание за върнати чекове. Ако титулярят на сметката не погаси таксата на банката, той държи част от гаранционния депозит, когато сметката е затворена.

Размер на обезпечението

Въпреки че депозитите за сигурност варират в зависимост от банката и могат също да варират в зависимост от кредитния риск на притежателя на сметката, много банки изискват притежателите на обезпечени текущи сметки да внесат $ 200 като гаранционен депозит. Тези средства не могат да бъдат пряко достъпни от титуляра на сметката, докато сметката изтече в традиционна разплащателна сметка или сметката е затворена. Например, ако клиент първоначално постави $ 500 в защитена чекова сметка с депозит от $ 200, неговият баланс за проверка ще отразява само $ 300. След като демонстрира правилната история на проверката, $ 200 ще бъдат възстановени в разплащателната сметка.

Защитена проверка срещу защита от овърдрафт

Осигурени чекови сметки често не идват с защита от овърдрафт, която е обичайна сред традиционните контролни сметки. Поради това, ако титуляр на партида напише чек, който черпи средства, които не са налични в неговата сметка, банката връща чека на получателя, тъй като обезпечените депозити не се използват за покриване на овърдрафти. Ако притежателят на сметката затвори разплащателната сметка с отрицателно салдо, причинено от овърдрафт такси, банката използва обезпечения баланс за плащане на дължими такси и други глоби.

Възстановяване на кредит

Клиентите, които трябва да отворят сигурна разплащателна сметка, а не традиционната, трябва бързо да започнат да ремонтират своите кредити, за да получат пълни привилегии за проверка и да имат достъп до всички средства в тяхната сметка. Клиентите трябва да погасяват всички неуредени салда и такси по предишните проверени сметки, за да започнат да изчистват задълженията си. След като всички разплащателни сметки бъдат адекватно затворени при нулево салдо, титулярят на сметката трябва да поиска от банката да уведоми ChexSystems с информация за изчистения дълг. Притежателите на сметки трябва да поискат безплатен доклад от ChexSystems, за да проверят дали неизплатените дългове по разплащателните сметки са премахнати от техния запис.