Съдържание:
Преобръщането е начин да се избегнат данъците върху прехвърлянето между два квалифицирани пенсионни планове. Ако работите за компания, която предлага 401k план, може да успеете да прехвърлите средствата към индивидуален пенсионен акаунт без данък. Съществуват някои изключения, като например, ако имате Roth 401k, в който случай можете да хвърляте средства само в Roth IRA, а не в традиционната IRA. Докато повечето 401k на IRA прехвърляния са освободени от данъци, IRS може да задържи 20% от вашия преобръщане, ако се вземе физическо разпределение, а не прехвърляне на средства по електронен път.
стъпка
Свържете се с вашия администратор 401k. Попитайте какви стъпки са необходими, за да извършите преобръщане на ИРА. Тъй като преобръщане от 401k планове за IRAs са доста чести, вашият 401k администратор трябва да бъде в състояние да ви предостави бърз отговор на вашата заявка. Обикновено ще трябва да подадете допълнителни документи, за да завършите заявката си.
стъпка
Вземете копие от формата за разпространение на фирмата ви. Тъй като 401k планове са преди данъчно облагане инвестиционни превозни средства, всички дистрибуции обикновено са облагаеми. За да предотвратите данъчното облагане при преобръщане, трябва да посочите, че прехвърляте средствата си към вашата IRA, което е друг вид инвестиционна сметка преди данъчно облагане.
стъпка
Изберете метода на разпространение. Можете да изтеглите чек от вашия 401k или да поискате директно превъртане на вашата ИРА чрез електронни средства. Ако приемете физическа проверка, Вие се подчинявате на 20-процентното задължително правило за удържане, дори ако по-късно прехвърлите парите в ИРА. При директно преобръщане обикновено няма удържане.
стъпка
Завършете превъртането си в рамките на 60 дни. Ако прехвърлите средствата си по електронен път, обикновено не се налага да се притеснявате за това правило. Въпреки това, ако вземете физическа проверка от вашия 401k, трябва да депозирате тези пари в IRA или друга отложена с данък сметка в рамките на 60 дни. Ако не успеете да спазите този срок, данъчните служби ще облагат изтеглянето Ви като дистрибуция, а не като прехвърляне. Ще дължите обикновен данък върху общата сума, която сте извадили, заедно с допълнително 10-процентно наказание, ако сте на възраст под 59 години и половина.
стъпка
Включете формуляр 1099-R в данъците си. Дори ако вашият 401k към IRA преобръщане не е облагаем, ще получите формуляр 1099-R от вашия работодател за годината, в която правите преобръщане. Трябва да съобщите сумата на вашето прехвърляне, когато подадете данъците си. Формулярът ви за подаване на данъци ще ви позволи да посочите дали някой или всички прехвърляния трябва да се считат за необлагаеми.