Съдържание:
Ако достигнете възраст 59 1/2, напуснете работата си или страдате от инвалидност, можете да изплатите вашите 401 (k) по всяко време. В противен случай, можете да поискате от работодателя си да освободи пари от сметката си за 401 (к), за да изплати дългове, произтичащи от финансови затруднения, такса за вътрешна данъчна служба за обратно данъчно облагане или съдебно решение за развод. Вие ще трябва да попълните някои документи, обясняващ искането, преди 401 (к) попечител ще освободи парите за вас. Регламентите ограничават видовете трудности, които отговарят на условията за ранно изплащане на пари, и вие ще подлежите на данъци, удържане и евентуално наказание за ранно изтегляне.
Тежест на нуждата
За да се квалифицирате за финансови затруднения, трябва да покажете, че имате нужда от пари заради незабавна, необходима и тежка нужда. Вашият работодател трябва да приложи обективни и недискриминационни стандарти, за да прецени тежестта на вашите нужди. Например, вашият работодател може да блокира достъпа ви до 401 (к) парични средства, за да изплати дълг от закупуването на лодка или телевизия с голям екран, но дали ще плащат средства за погребението на член на семейството или за спешна медицинска нужда.,
Разрешени причини
Наредбите на IRS изброяват шест причини за трудности, които сочат незабавна и неотложна нужда: поправяне на щети в дома ви, заплащане на погребални разходи на близък роднина, избягване на възбрана или изваждане, заплащане на квалифицирани разходи за образование, закупуване на вашия дом и заплащане на медицински разходи. Трябва да намалите тези разходи с всички възстановявания, които получавате. Правилата позволяват на комисаря по вътрешните приходи да квалифицира други извънредни или необичайни събития като трудности.
Ограничения при изплащането на трудности
Можете да получите право на изплащане на 401 (к) трудности, за да изплатите дълга си, но трябва да спазвате определени ограничения. Можете да получите само достатъчно, за да удовлетворите дълга и всички санкции или данъци, произтичащи от тегленето. Също така трябва да покажете, че разумно сте изчерпали другите си възможности да съберете пари, като например да продадете ваканционния си дом или да получите банков кредит. Можете да теглите пари, които сте допринесли, но не и приходите от тези пари. След като получите парите, трябва да изчакате шест месеца, преди да допринесете за пенсионния план.
Предимства и недостатъци
Основното предимство на оттеглянето на трудности е, че получавате пари, от които наистина имате нужда. Недостатъкът включва загуба на безмитен доход от парите, които изтегляте, 20-процентния данък, удържан от вашия работодател, данъчната сметка за разпределената сума и евентуално 10-процентно наказание за предсрочно оттегляне. Въпреки това, можете да избегнете наказанието, ако парите са за изплащане на дълг, свързан с увреждане, медицинско лечение, уреждане на развод или налог от IRS или ако сте напуснали работата си след достигане на 55-годишна възраст. к) които няма да предизвикат данъци, удържане или санкции; 401 (к) заемите са предмет на правила относно максималния размер, лихвения процент и крайния срок за изплащане.