Как да се изчисли дял на застраховка Pro Rata

Пропорционалността е начин за разпределяне на отговорността в застрахователна полица. Въпреки че може да се прилага пропорционално в различни ситуации, фокусът винаги е върху изравняването на правните и финансовите отговорности. Както се прилага за застраховането, пропорционалните изчисления се прилагат в случаите на двойно застраховане, отмяна на застраховки и ситуации на политиката.

Пропорционални клаузи за разпределяне на отговорността и предотвратяване на застрахователни надплащания. Кредит: zimmytws / iStock / Getty Images

Двойна застраховка Pro Rata

Повечето здравни, жилищни и автомобилни застрахователни договори включват клаузи, написани специално за предотвратяване на измама или непреднамерено надплащане, когато имате повече от една политика. За изчисляване на двойната застрахователна пропорционална отговорност, определете процента, който всяка политика допринася за общата сума на застраховката. Например, ако имате две политики за собственици на обща стойност $ 700,000 - една за $ 500,000 и една за $ 200,000 - първата политика ще покрие 71% от действително платената загуба, а втората политика ще покрие 29%.

Pro Rata за отмяна на политики

Пропорционално важи и когато анулирате застрахователна полица преди изтичането на договора. В този случай изчислението определя нетрудоспособната част от авансовите плащания. Например, ако сте платили шестмесечна политика и отмените политиката след два месеца, имате право на възстановяване за четирите месеца, през които не сте получили покритие. Да предположим, че предплащате $ 700 за шестмесечна застраховка. Това се равнява на $ 116.67 на месец. Ако отмените правилото след два месеца, ще получите възстановяване за четирите месеца, през които не сте получили покритие, или общо $ 466.67.

Pro Rata за предположения за политики

Политическите предположения са често срещани при сделки с недвижими имоти, като например, когато купувач поема застрахователна полица на съществуващ собственик. Преди март 2014 г. формулата за изчисляване на пропорционалността често включва значително увеличение на процента за всяко жилище, построено преди градът или градът да създаде карти на наводненията. Въпреки това, Законът за жилищното осигуряване на наводненията на собствениците, подписан на 21 март 2014 г., насърчава застрахователите да увеличат ставките си с не повече от 18%. Ако процентите се увеличат с 10% и приемете шест месеца от 12-месечна политика за наводнения от $ 650, ще платите 325 - 650, разделени на 12, след това умножете по 6 - за да поемете политиката. Вие също така ще платите още $ 32.50, или 10%, за увеличението на цената.

Принос на равните акции

Макар и по-рядко срещан и непропорционален, приносът на метода на равните дялове е друг начин за разпределяне на отговорността в двойна застрахователна ситуация. С този метод всяка застрахователна компания изплаща еднаква сума до лимита на отговорност за всяка полица, докато не бъде покрита претенцията за загуба. Например, ако имате две политики за собственици на обща стойност $ 700,000 - една за $ 500,000 и една за $ 200,000 - и претенция за $ 200,000, всяка компания ще плати $ 100,000, или 50 процента от общия размер на претенцията.