Как да получите личен кредит с висок дълг

Когато заемодателят ви издава личен заем, той иска да знае, че ще имате възможност да го платите обратно. Високото съотношение дълг / доход затруднява осигуряването на заем при разумна лихва. Ако носите голям размер на дълг, но се нуждаете от личен заем, помислете за привличане на косийнджър, избор на по-дълъг период на кредитиране или работа с кредитен съюз вместо банка.

Как да получите личен заем с висок дълг: outline205 / iStock / GettyImages

Дългови и лични заеми

Кредиторите не са задължително свързани с това колко дълг имате - те са по-загрижени за това колко дълг дължите по отношение на доходите си. За да изчислите съотношение дълг / доход, Разделете месечните си задължения - като например ипотечни плащания, наем, издръжка на дете, студентски заеми, авто кредити и плащания с кредитни карти - от брутния месечен доход преди данъци. Например, ако месечните ви задължения са 2 000 долара на месец и брутният ви доход е 4 000 долара на месец, съотношението дълг / доход е 50 процента.

Ниското съотношение дълг / доход означава, че имате силен приток на доход по отношение на дълга и би трябвало да можете да изплатите личен заем. Според Уелс Фарго, Доброто съотношение дълг / доход е 35% или по-малко. Вие все още може да сте в състояние да получите заем със съотношение дълг / доход от 36% до 49%, но личните ви възможности за заем са по-ограничени, ако съотношението на дълга към дохода е 50% или повече.

Начини за получаване на заем

Вземи Cosigner

Личните кандидати за заем могат увеличат шансовете си за одобрение на заема чрез добавяне на cosigner към заема. Заемодателят или заемният поръчител няма право на постъпления по кредита, но обещава да плати на кредитора отново, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си.

Ако имате близък приятел или член на семейството с ниско съотношение на дълг / доход, попитайте я дали ще е склонна да се съгласи с вашия заем. Докато вашият cosigner има достатъчно ниско съотношение дълг / доход, нейната гаранция може да задоволи кредиторите, които не са доволни от нивото на вашия дълг.

Избирайте за по-дълъг кредит

Колкото по-кратък е животът на личния Ви заем, толкова по-високо ще е месечното ви плащане. Често можете да изберете намалете месечното си плащане чрез увеличаване на срока на кредита и връщането му за по-дълъг период. Ако можете да докажете, че имате достатъчно приходи, за да покриете ниско месечно плащане плюс съществуващите си задължения, заемодателят може да е по-готов да одобри вашата лична заявка за заем. Уловът е, че вероятно ще бъде налага по-висока лихва за по-дълъг сроки следователно ще плащате повече, за да заемете парите.

Отидете нетрадиционни

Ако традиционните банки не са готови да ви дадат разумен личен заем, говорете с кредитни съюзи. Нестопанските кредитни съюзи са посветени на обслужването на общността и често имат специални програми предназначени за членове, които се нуждаят от бърза наличност. Кредитният съюз Prospera например предлага краткосрочен личен заем за физически лица, които се нуждаят от алтернатива на заемите за плащане. Bankrate отбелязва, че програмата за кредитиране дава на кредитополучателя достъп до финансови семинари, програми за бюджетиране и управление на дълга, управлявани от Goodwill Industries.