Съдържание:
- Иницииране на банков превод по банков път
- Електронни релейни процедури
- Международни трансфери и патриотичен акт
- За частните трансфери на кабели
Банковите преводи датират от 1850 г. с въвеждането на телеграфни системи. До 1861 г. Ню Йорк и Мисисипи печатната телеграфна компания, известна като Western Union, създадоха първата трансконтинентална комуникационна система. Бързо напред към възрастта на високоскоростните електронни съобщения и това, което е отнело няколко дни, отнема секунди. Днес електронните трансфери са обичаен начин за електронно прехвърляне на пари между банки и физически лица.
Иницииране на банков превод по банков път
Банковият банков превод започва с лична или онлайн заявка. Банковите правила определят дали можете да започнете онлайн банков превод или да подадете заявката лично. Например, вашата банка може да разреши онлайн заявки за вътрешни преводи, но изисква от вас да извършите голям или международен трансфер лично. След като предоставите необходимата информация, включително номера на маршрута на Американската банкова асоциация и номера на сметката на получаващия бизнес или физическо лице, банката потвърждава, че разполагате с наличните средства. След това той присвоява уникален универсален идентификатор, наречен Business Identifier Code, който идентифицира местоположението на дестинацията.
Електронни релейни процедури
В следващата стъпка банката ви изпраща средства на получаващата страна, използвайки защитена онлайн система. За вътрешни банкови преводи много банки превеждат пари по електронен път, използвайки Fedwire Funds Service, управлявана от Федералната резервна банка компания. В зависимост от времето, когато инициирате превода, средствата ще бъдат на разположение или на същия ден, или на следващия работен ден. За международни банкови преводи много банки превеждат пари чрез системата за клиринг междубанкови плащания, по-известна като CHIPS.
Международни трансфери и патриотичен акт
Международните банкови трансфери подлежат на регламенти в Патриотичния закон от 2001 г. Целта е да се предотврати прането на пари и да се спре средствата да достигнат врагове на Съединените щати. За да се съобразят с тези правила, банките трябва да водят подробни записи за получателя, изпращача, мястото на получаване и сумата на превода. Освен това повечето банки определят лимити за сумата, която можете да прехвърлите, и не приемат парични средства като начин на плащане. В края на получаването повечето банки няма да кредитират банковата сметка на получателя, а вместо това изискват от получателя да вземе парите лично.
За частните трансфери на кабели
Частни компании за трансфер, като Western Union и MoneyGram използват свои собствени системи за прехвърляне. В една частна система, вместо действително прехвърляне на парите, тя преминава в централна сметка. По същество получателят изтегля пари, които са кредитирани към централната система, от мястото на произход. Правилата за вътрешни и международни трансфери с висок долар са подобни на една банка. Например, Western Union ограничава международните банкови преводи, освен ако не сте създали профил, в който и вие, и получателят преминавате през процес на проверка. Получателят трябва да поиска лично превода и да удостовери самоличността му.