Съдържание:
5/1 ARM жилищен заем е известен също като хибридна ипотека с регулируема ставка (ARM). 5/1 ARM има характеристики както на ипотека с фиксиран лихвен процент, така и на ипотека с регулируема ставка и предлага фиксирано плащане, което е значително по-ниско, за първоначален период от пет години, от това на традиционната 30-годишна ипотека с фиксирана лихва.,
условия
5/1 ARM предлага фиксирани лихвени проценти и плащания на равнища за първите пет години. След това той се променя на заем с регулируема ставка, с лихвен процент, който се рестартира всяка година за оставащите 25 години от срока на ипотеката. По време на годините с регулируем лихвен процент лихвеният процент се изчислява от индекса на краткосрочните лихвени проценти и може да се увеличава или намалява всяка година.
Цените
Една привлекателна черта на 5/1 ARM е, че първоначалният фиксиран лихвен процент е по-нисък от сегашния 30-годишен лихвен процент по ипотечните кредити. Например, в средата на ноември 2010 г., банката Wells Fargo цитираше лихвен процент от 4.50% за 30-годишна ипотека и 3.125% за 5/1 съответстваща ARM. Домашен купувач или рефинансиращ собственик на жилище, избрал 5/1 ARM, щеше да заключи този нисък процент за пет години.
спестявания
Изборът на 5/1 ARM може да доведе до значителни икономии. За ипотека от 250 000 долара на 4,5% месечната вноска ще бъде 1,267 долара. От друга страна, 5/1 ARM процент от 3,125% би изисквало месечно плащане от 1 071 долара - спестяване на почти 200 долара на месец. През първите пет години собственикът на жилище, избрал 5/1 ARM, ще спести 11,760 долара за плащания, а ипотечният й баланс ще бъде с около 5000 долара по-малък, отколкото ако е избрала 30-годишна фиксирана ипотека.
Съображенията
Купувачите на жилища, които обмислят 5/1 ARM, трябва да разберат как ще функционира ипотеката след края на първоначалния период на фиксиран лихвен процент. Ставката за регулируемия период идва от индекса на краткосрочните лихвени проценти - като едногодишната лихва - плюс процент на маржа. Домашният купувач трябва да разбере как кредиторът изчислява регулируемия лихвен процент и как промените в процента влияят на месечните плащания. Купувачът трябва също така да потвърди, че частта от кредита в ARM има годишни и максимални лихвени проценти.
Внимание
Спестяванията, предлагани от 5/1 ARM, може да изглеждат много привлекателни в сравнение с ипотека с фиксиран лихвен процент. Въпреки това, купувачът трябва да обмисли какво може да се случи с месечното плащане през шестата година и след това. Купувачът трябва да поиска от кредитния си служител да изчисли корекциите за най-лошия случай най-малко две години след изтичане на фиксирания лихвен процент. Ако полученото плащане не е достъпно, купувачът трябва да преразгледа избора на 5/1 ARM.