Съдържание:
Преводите за парични преводи изпращат пари в чужбина по електронен път. Можете да използвате банкова услуга за преводи, например, за да направите международен паричен превод на бизнес партньор в Индия или на семейство в Норвегия. Банката или услугата в дестинацията държат парите за определения получател. Международните трансфери са полезен инструмент за престъпниците, така че големите трансфери са под контрола на правителството. Правилата за паричните преводи, които влязоха в сила през 2013 г., предоставят на потребителите правото на информация за таксите на доставчиците.
Отчети за валутни транзакции
Преводите за преводи от 10 000 долара или повече изискват от банката или доставчика на преводи да издават отчет за валутните транзакции. Федералното правителство определи този лимит, за да попречи на изпиращите пари или наркодилърите да преместят парите си незабелязано. Финансовата институция трябва да поиска лична идентификация, като например номера на вашето социално осигуряване, име и други официални документи. Структурирането на голяма сделка като няколко по-малки, за да се избегне ограничението, е незаконно. Потенциалните санкции включват пет години затвор и 250 000 долара глоби. Ако престъплението включва повече от 100 000 долара, наказанията се удвояват.
Оповестяване на потребителите
От 2013 г. федералното правителство наложи нови ограничения върху доставчиците на преводи, които обработват международни трансфери. След като платите, за да изпратите превода, доставчикът трябва да ви каже валутния курс и да кажете колко бързо парите ще бъдат на разположение на получателя. Доставчикът също така изброява таксите и данъците, които събира и таксите, събирани от други страни по веригата на прехвърляне. Обикновено имате половин час след заплащане, за да промените решението си и да отмените трансфера.
Банкови лимити
Отделните доставчици на парични преводи могат да определят собствени ограничения за паричните преводи. Например, "Форбс" съобщи през 2013 г., че Ж. Морган Чейс няма да допусне никакви международни трансфери от основните бизнес сметки на банката. Фирмите, които надстрояват по-високо от основното, могат да извършват преводи срещу заплащане. Уелс Фарго казва, че определя лимити за своята услуга ExpressSend въз основа на няколко фактора, включително дестинацията. Най-експресното изпращане ще изпрати в Мексико например 1 500 долара; за Индия, 5 000 долара; във Виетнам, 3000 долара.
Червени флагове
Правителството обръща особено внимание на някои сделки, които, макар и да не са забранени, могат да бъдат признаци на пране на пари. Федералният изпитен съвет на финансовите институции казва, например, че изплащането на пари в държави, известни като "секретни убежища", може да е знак, че сте изпирали или скривали пари. Друг червен флаг е, когато трансферът ви не идентифицира получател, а само казва на банката да предостави парите на някой, който показва правилна идентификация. Многобройните трансфери по тези линии биха могли да привлекат допълнително внимание на правителството.