Съдържание:
Анюитети са инвестиция, предлагаща отсрочен данък върху активите, служещи като сметки за допълнително пенсиониране. Фиксираните индекси на индекси са хибриди на фиксирани и променливи анюитети, даващи на инвеститорите минимална гарантирана възвръщаемост на активите с по-висок потенциал за повишаване. Гаранцията е дадена в години, през които пазарът намалява с по-висока възвращаемост, отразяваща специфичния пазар, индексираният анюитет се отразява при покачването на индекса.
Главна гаранция: Pro
Инвеститорите, близки до или в пенсионна възраст, често търсят възможно най-малък риск с активите. Колкото повече инвеститор се нуждае от активите, толкова повече той премества пари в фиксирани или застраховани инвестиции, като облигации, фиксирани анюитети или банкови сертификати за депозит. Когато защитата на активите, спечелени през целия си живот, е основната грижа на инвеститорите, фиксираната индексирана индекса осигурява тази сигурност. Инвеститорите могат да поставят активите в сметката и да знаят, че главницата не само е гарантирана, но им се изплаща номинален лихвен процент, независимо от това какво прави пазарът.
Продължителност: Con
Повечето фиксирани индекси на индекси са за минимум пет години. Тази продължителност се изисква от застрахователните компании, които трябва да гарантират, че могат да останат платежоспособни в трудни пазарни периоди. В съчетание с условията на договора, фиксираните индекси на индекси трябва да се задържат до 59 години, за да се предотврати 10-процентната данъчна санкция за разпределението на печалбите. За тези, които се нуждаят от повече ликвидност в пенсионните активи и спестяванията, фиксираната индексирана индекса може да не е добър вариант.
Пазарно участие: Pro
Фиксираните индекси на индексите отразяват един от основните пазарни индекси и когато той се покачва, инвеститорите няма да съжаляват, че са на страничните пазари. Когато индексът се покачи, фиксираната индексирана рента придобива повече от минималната гарантирана възвръщаемост. Това позволява на консервативните инвеститори да развиват активите си, без да поставят главницата в риск.
Ограничен нагоре: Con
Пазарното участие на фиксирана индексирана рента е ограничено. Има два фактора за ограниченото въздействие: процент на участие и таван на възвръщаемостта. Коефициентът на участие е процент, който инвеститорът получава от увеличението на индекса. Например, ако S&P 500 е с 10%, но процентът на участие в индекса е 80%, инвеститорът получава 8%. Цената се определя от всеки индексиран анюитетен договор и има горна граница на възвръщаемост, която ограничава сумата, която човек може да спечели през която и да е година. Така че, ако S&P 500 достигне 20%, но таванът на анюитета е 10%, инвеститорът получава максимум 10%, а не 16%, предложен от процента на участие.