Съдържание:
Правителството прие патриотичния акт, за да защити американците от терористи след атаките на Световния търговски център от 11 септември 2001 г. Патриотичният акт изисква банките и кредиторите да проверяват самоличността на кредитополучателите си преди да отпуснат кредит или да открият нова сметка. Това помага на терористите и на онези, които подкрепят международния тероризъм, да използват американската банкова система и ипотечните кредити за финансиране на тероризма.
Пране на пари
Международните терористи понякога финансират операциите си чрез пране на пари чрез сделки с недвижими имоти. Патриотичният акт спира някои от тези дейности, както и помага на кредиторите да открият ипотечни измами. Организацията купува къща и я продава няколко пъти на други известни сътрудници, като всеки път повишава цената на дома. В крайна сметка, те продават дома за много повече, отколкото си струва, а след това изпращат парите на своите лидери и сътрудници. Тъй като парите идват от компания за титли, те не се разпитват. Телът изпраща средствата в чужбина, където се прехвърля няколко пъти и в крайна сметка се превръща в ръцете на терористите.
разкриване
Ипотечните компании трябва да предоставят на кредитополучателите разкриването на Patriot Act като част от нормалния процес на заемане. Този документ изисква от кредитополучателите да попълнят формуляра с техните имена, адреси, дати на раждане и социалноосигурителен номер или данъчен идентификационен номер. Кредитополучателите не подписват и датират документа. Служителят по кредита, който подава заявлението, го подписва, след като провери самоличността на кредитополучателите, като използва две от изискваните форми на идентификация.
Първоначална проверка
Кредитополучателите предоставят на кредитния служител най-малко две форми на идентификация. Основната форма на изискване за идентификация трябва да бъде една от шест различни документи. Кредитополучателят трябва да предостави издадена от държавата шофьорска книжка, издадена от държавата лична карта, военна лична карта, паспорт, карта за регистрация на чужденец или канадска шофьорска книжка. Втора форма на документ за самоличност може да бъде или втори документ в списъка на първичните форми на идентификация или един от елементите, изброени като вторична форма на идентификация.
Вторична проверка
Вторичната форма на идентификация на собственика трябва да показва името на кредитополучателя. Допустимите елементи включват социалноосигурителни карти, удостоверения за раждане, издадени от правителството визи, шофьорска книжка от друга държава, различна от САЩ или Канада, подписани данъчни декларации, законопроект за данък върху собствеността, карта за регистрация на гласоподаватели, банкови извлечения, чекове за заплати, W-2s, застраховка сметки или хартиени сметки или сметки за комунални услуги. Много от тези вторични времена са документи, необходими за одобряване на заема. Повечето кредити изискват собствениците да осигурят заплати, банкови извлечения, W-2 или данъчни декларации.Собственикът само предоставя елемента веднъж; тя не трябва да я предоставя два пъти.