Съдържание:
Хората, които са подали несъстоятелност, страдат от редица доходни и кредитни ефекти, които могат да затруднят квалификацията за нови кредити. Някои от тях зависят от всяка конкретна ситуация, включително от вида на несъстоятелността (обикновено глава 7 или глава 13) и какво е финансовото състояние на длъжника преди фалита. Също така е възможно да се обобщят последиците от фалита и да се намалят възможностите за заеми за изпадналите в затруднение длъжници до няколко варианта. Тъй като фалитите стават все по-чести, особено след като жилищните проблеми през 2008 г., много кредитори станаха по-склонни да отпускат заеми на длъжниците.
Кредитни въпроси
Фалитите са много вредни за кредитите и само те могат да премахнат кредитните резултати от стотици точки. Когато се комбинира с други действия, които често се съпътстват от фалит, като например неизпълнение на заеми или затваряне, кредитът може да падне и да затрудни длъжниците да се квалифицират за какъвто и да е вид финансиране. Това е основната пречка за получаване на кредит след подаване на заявление за обявяване в несъстоятелност, въпреки че могат да се прилагат и други ограничения. Голяма част от работата, която длъжникът трябва да извърши, се фокусира върху намирането на кредитор, готов да отпусне заем на рискован кредитополучател.
Традиционни кредити
Традиционните заеми се правят от заемодатели, които предпочитат да виждат нискорискови кредитополучатели, които нямат несъстоятелност в техните документи - или поне имат фалит от няколко години. Длъжниците може да се наложи да плащат по-високи лихвени проценти и да уредят по-ниски суми за тези видове заеми, но често могат да се квалифицират, докато са склонни да чакат. Много ипотечни заемодатели, например, ще обмислят кредитирането на длъжника, докато банкрутът е на поне две години. Това показва, че в последно време длъжникът е успял да управлява кредита си и на него може да се разчита.
Кредити за несъстоятелност
Кредитите по несъстоятелност са специфични заеми, предназначени за хора, които преминават през фалит, които нямат други опции за заем. Тези заеми са по-лесни за получаване от длъжниците, но също и с рискове. За да управляват собствените си рискове, тези кредитори - често нетрадиционни - изискват много високи лихвени проценти, което може да създаде допълнителни дългови проблеми, за които несъстоятелността няма да се погрижи. На длъжниците може да се наложи да получат разрешение за заема от съда по несъстоятелността.
рефинансирани
Рефинансирането замества един съществуващ дълг с нов дълг, за предпочитане по-лесен за изплащане, често включващ нови ипотеки. Има определени видове рефинансиране, като например рефинансиране на FHA за банкрут, които са предназначени да бъдат използвани по време на фалит по глава 13, когато длъжникът трябва да извърши плащания на кредиторите за срок до пет години преди да бъдат изплатени дълговете. Докато длъжникът следва този план поне за една година, рефинансирането поражда допълнителни пари, които може да използва, за да приключи плана рано и да завърши напълно банкрута.