Съдържание:
- Сумата, която дължите
- Такси за лихви
- Сложната лихва добавя
- Неизплатени салда и кредитни резултати
- Неизплатени задължения
Когато преглеждате извлечение от месечна кредитна карта, виждате сума, обозначена с „баланс на профила“ или „нов баланс“. Това е неплатеното салдо. Към началото на 2018 г. средният остатък за американските кредитни карти е $ 6,375. Носенето на голям баланс на кредитна карта ще ви струва доста пари в интерес - и това няма да помогне на кредитния ви рейтинг.
Сумата, която дължите
Непогасено салдо по сметка в кредитна карта е просто общата сума, която дължите в даден момент. Например, неплатеното салдо на месечната Ви сметка е общият дълг към датата на отчета. Неплатеното салдо се изчислява като се започне със стария баланс от предходния месец. Издателят на картата кредитира плащанията и добавя нови покупки, такси и лихви, за да изчисли текущото салдо. Типичният отчет често включва предишното Ви салдо, последното плащане и покупките, всички прилагани лихви и текущото Ви салдо.
Такси за лихви
Носенето на голям неплатено салдо по кредитните карти идва с тежък ценови лихвен процент. Да предположим, че разполагате с месечен баланс от $ 7,000, или малко повече от средния за страната. Ако плащате 15 процента лихва, това е 87,50 долара на месец или 1,050 долара на година. Изплащането на кредитни карти и изплащането на неплатеното салдо всеки месец ще елиминира повечето от тези лихвени разходи. Всъщност някои кредитни карти имат гратисен период. Ако изплащате неплатеното салдо в рамките на гратисния период всеки месец, няма да плащате никакви лихви.
Сложната лихва добавя
Усложнението означава, че лихвата се изчислява и се добавя периодично към неплатеното салдо. От този момент нататък допълнителният интерес печели все по-голям интерес. Издателите на кредитни карти обикновено са лихвени ежедневно. Това означава, че неизплатеният ви баланс нараства с всеки изминал ден, както и размерът на лихвата, която плащате. Ако заявеният лихвен процент е 15%, усложняването увеличава годишния процент до 16,4%. По този начин сложната лихва прави по-скъпо носенето на неплатено салдо.
Неизплатени салда и кредитни резултати
Дори ако плащате сметката на кредитната си карта всеки път, голям остатък може да повреди кредитния ви рейтинг. Това се дължи на нещо, наречено коефициент на използване на кредита. Агенциите за кредитно отчитане изчисляват степента на усвояване, като разделят кредитния си лимит на остатъка. Да предположим, че кредитният Ви лимит е $ 7,500 и неплатеното салдо е равно на $ 6,000. Това се изразява в степен на усвояване на кредита от 80%. Според Experian, висок процент на използване на кредитите показва повишен риск за кредиторите, ако те ви заемат пари и следователно намалява кредитния ви рейтинг. Experian предлага запазване на неизплатеното салдо под 30% от кредитния Ви лимит. За да спестите повече, изплащайте неплатеното салдо всеки месец.
Неизплатени задължения
Терминът „дължимо неизплатено салдо“ е тясно свързан с концепцията за неплатеното салдо. И двата термина се отнасят до общата дължима сума, но в различен контекст. Обикновено единствената сума, която се дължи всеки месец на кредитна карта, е минималното плащане. Останалата част от неплатеното Ви салдо не се дължи за плащане. Неизплатеното салдо означава дължимата сума. Обикновено виждате този термин, когато даден профил е затворен поради неплащане.