Как да изтеглите средства от 401 (k) след пенсиониране

В края на трудовия си живот ще намерите доста добре. Правили сте редовни вноски за вашия 401 (к) и може би вашият работодател ги е съгласувал. С течение на времето, с главница и лихви, средствата, натрупани до значителна сума. Сега сте готови да се възползвате от вашата икономия и инвестиционна дисциплина. Взимането на трудно спечелените пари трябва да бъде лесната част. Внимавайте: дори и след пенсиониране, те могат да доведат до данъчни задължения. Препоръчва се съвет от компетентен данъчен специалист, когато правите планове за оттегляне.

Кредит: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Вземете еднократна сума

стъпка

Свържете се с администратора на вашия 401 (k) план. Проверете при нея за всички правила, които са специфични за фирмения план. Компаниите могат да кандидатстват за своите правила за 401 (к) планове, които са отделни от ограниченията на IRS. Уверете се, че разбирате плана на вашата компания и преглеждате всички специфични разпоредби с данъчни или финансови специалисти, преди да предприемете някакви действия.

стъпка

Искане за еднократно теглене. Ще получите чек за общата сума в сметката ви, минус 20%, която ще бъде удържана за федерални данъци. Ако сте на възраст под 55 години, компанията ще вземе допълнително 10% неустойка от Вашия чек.

стъпка

Докладвайте 20%, които са били удържани от тегленето, когато подадете данъците си за тази година.

Прехвърлете фондовете в IRA или Solo 401 (k)

стъпка

Свържете се с администратора на вашия 401 (k) план.

стъпка

Помолете администратора да направи директно - или попечител - попечител - прехвърляне на вашите 401 (к) пари в IRA или Solo 401 (k). Вие няма да бъдете обект на 20% данък, удържан от данъка. Въпреки това можете да отворите Solo 401 (k) само ако планирате да започнете еднолично предприятие.

стъпка

Правете тегления съгласно правилата на Вашата IRA или Solo 401 (k). Ако се нуждаете от разяснения относно тези правила, консултирайте се с квалифициран финансов съветник.

Вземете минималното изисквано разпределение

стъпка

Свържете се с вашия 401 (к) администратор на план преди 1 април на годината след пенсионирането.

стъпка

Вземете минималното необходимо разпределение (MRD), започвайки от 1 април на годината след пенсионирането. MRD се създава от IRS. Тя може да бъде изчислена чрез разделяне на коригираната пазарна стойност на вашия 401 (k) на броя години, от които се очаква да живеете. Цифрата на продължителността на живота се извлича от това, което се нарича равномерна таблица на живота. Можете да намерите онлайн инструменти за изчисляване на MRD. Администраторът на плана може също така да има информация за това как се извлича MRD.

стъпка

Вземете MRD до 31 декември всяка година след пенсионирането. Ако не го направите, IRS ще ви начисли наказание в размер на 50% от MRD. Вие също ще трябва да плащате редовни федерални, държавни и местни данъци върху пълната сума на MRD. Данъците и санкциите могат да се увеличат, така че не забравяйте да спазите крайния срок за края на годината.