Съдържание:
Инвестирането е приятно преживяване, когато се окаже печелившо. Разработвате стратегия, изпълнявате плана и печелите пари. В Съединените щати вашата упорита работа и печалби се възползват не само от вас, но и от правителството, което прехвърля част от приходите ви като данък върху доходите. Повечето борсови сделки и дивидентните плащания генерират облагаем доход; някои инвестиции обаче са освободени от данъци. Тези инвестиции често са по-сложни, но може би си заслужават интелигентния инвеститор.
Munis
Най-популярната форма на безмитно инвестиране е на пазара на облигации. Облигации, емитирани от корпорации, са облагаеми, но облигациите, предлагани от държавните и местните власти, са освободени от данъци. Един от начините, по който градовете и държавите събират пари, е да продават облигации на инвеститорите. В замяна получават капитал, необходим за приключване на инфраструктурни проекти и за изплащане на дългове. Печалбите, които реализирате от общинските облигации - известни като "муни", не се облагат с данък; следователно те предлагат уникален стимул, който другите инвестиции не могат да осигурят. Имайте предвид обаче, че безмитните облигации обикновено предлагат по-ниска възвръщаемост.
В определени ситуации муни може да бъде оценено, за да се конкурира с облагаемите облигации, като по този начин предлага голяма полза. През юни 2009 г. много 10-годишни общински облигации предлагат същата доходност като държавните облигации. Тъй като държавните ценни книжа са облагаеми, това прави логично изборът на Мун. През 2009 г. облигациите на калифорнийските муни бяха с между 6 и 7 процента. Тази възвращаемост е равна на другите инвестиции, които плащат близо 10%, когато се отчита нулевият данък. Освен това, за разлика от корпорациите, държавното управление е малко вероятно да не изпълни обещанието си да изплати облигационерите. Фирмите често фалират, но е много малко вероятно правителството на САЩ да позволи на държавата да обяви фалит. В исторически план само три на всеки 1000 общински облигации са неизпълнени.
Държавни ценни книжа
Сметки, банкноти и облигации, предлагани от Министерството на финансите на САЩ, са освободени от държавни и местни данъци върху доходите. Държавните съкровища обаче се облагат на федерално равнище. Въпреки това общата възвращаемост е по-добра от тази при други инвестиции, които са обект на федерално и държавно данъчно облагане. Държавните ценни книжа предлагат краткосрочни и дългосрочни инвестиционни възможности. Съкровищни бонове могат да се държат само за няколко седмици, докато държавните облигации обикновено се държат от 10 до 30 години, в зависимост от закупените облигации.
Животозастраховането
Някои безмитни инвестиции са иновативни. Заможните хора, които търсят инвестиционни стратегии, които няма да се изплатят в живота си, а вместо това ще предоставят на наследниците безмитен доход, могат да считат застраховката за живот за инвестиция. Вместо да плащат лихви, животозастрахователните полици получават лихва. Някои политики заплащат цялата стойност на полицата плюс лихвите на бенефициентите на притежателя на полицата при неговата смърт. Цялата инвестиция плюс изплатените премии се връща с лихвите, а парите, получени от наследниците, не подлежат на облагане с данък върху дохода. Застрахователните компании получават печалба, като инвестират премиите от притежателя на полицата в стратегии с по-висока доходност, които им позволяват да печелят повече лихви, отколкото в крайна сметка ще изплатят.