Съдържание:
- Пълно управление
- Насоки на IRA
- Други финансови ресурси
- Банки или инвестиционни фирми
- Задължително / незадължително
Двете различни организации, които помагат при управлението на ИРА, се наричат „попечител“ или „попечител“. Според Публикация на IRS 590, и попечителят и попечителят "трябва да са банка, федерално застрахован кредитен съюз, спестовна и кредитна асоциация, или организация, одобрена от IRS да действа като попечител или попечител." Също така, в повечето случаи и двете организации не могат да приемат вноски над годишната сума, подлежаща на приспадане на ИРА.
Пълно управление
Докато за повечето хора има много малка разлика между попечител и попечител на IRA, Том Андерсън, главен изпълнителен директор и основател на PENSCO Trust Company, заявява, че една основна разлика е, че попечителят може да поеме пълното управление на инвестициите на IRA и да предложи финансови съвети. Попечителят не го прави.
Насоки на IRA
Съществуват няколко вида ИРА, като Златна ИРА, Рот и СЕП. Както обяснява Андерсън, попечителят може да вземе под внимание вашата конкретна финансова ситуация и да ви даде насоки за това какво е най-добро за вас.
Други финансови ресурси
Довереникът трябва да е запознат с компактдискове, акции, облигации и сметки на паричния пазар, за да може да осигури разнообразни пътища за инвестиции. Попечителят не е задължително да знае в тези финансови области и като цяло не е в състояние да даде финансови съвети. Финансовите ресурси, като Националната банка на Канандагуа и Trust, ясно разграничават двете позиции.
Банки или инвестиционни фирми
Андерсън заявява, че попечителите са на първо място натоварени с административна и оперативна подкрепа на вашата ИРА. Повечето банки функционират като попечители. Инвестиционните посредници и другите финансови институции действат като попечители, въпреки че повечето големи финансови институции ще предлагат и двете услуги.
Задължително / незадължително
Както е посочено от uslegal.com, сайт с уважавани правни ресурси, IRAs, независимо дали са ПРОСТИ, SEP, Roth или традиционни, изискват попечител. Довереникът не е задължителен.