Разлика между довереното лице или попечителя на ИРА

Двете различни организации, които помагат при управлението на ИРА, се наричат ​​„попечител“ или „попечител“. Според Публикация на IRS 590, и попечителят и попечителят "трябва да са банка, федерално застрахован кредитен съюз, спестовна и кредитна асоциация, или организация, одобрена от IRS да действа като попечител или попечител." Също така, в повечето случаи и двете организации не могат да приемат вноски над годишната сума, подлежаща на приспадане на ИРА.

Довереникът на IRA може да предложи повече финансови възможности, отколкото попечител на IRA.

Пълно управление

Докато за повечето хора има много малка разлика между попечител и попечител на IRA, Том Андерсън, главен изпълнителен директор и основател на PENSCO Trust Company, заявява, че една основна разлика е, че попечителят може да поеме пълното управление на инвестициите на IRA и да предложи финансови съвети. Попечителят не го прави.

Насоки на IRA

Съществуват няколко вида ИРА, като Златна ИРА, Рот и СЕП. Както обяснява Андерсън, попечителят може да вземе под внимание вашата конкретна финансова ситуация и да ви даде насоки за това какво е най-добро за вас.

Други финансови ресурси

Довереникът трябва да е запознат с компактдискове, акции, облигации и сметки на паричния пазар, за да може да осигури разнообразни пътища за инвестиции. Попечителят не е задължително да знае в тези финансови области и като цяло не е в състояние да даде финансови съвети. Финансовите ресурси, като Националната банка на Канандагуа и Trust, ясно разграничават двете позиции.

Банки или инвестиционни фирми

Андерсън заявява, че попечителите са на първо място натоварени с административна и оперативна подкрепа на вашата ИРА. Повечето банки функционират като попечители. Инвестиционните посредници и другите финансови институции действат като попечители, въпреки че повечето големи финансови институции ще предлагат и двете услуги.

Задължително / незадължително

Както е посочено от uslegal.com, сайт с уважавани правни ресурси, IRAs, независимо дали са ПРОСТИ, SEP, Roth или традиционни, изискват попечител. Довереникът не е задължителен.