Съдържание:
Застрахователната компания AXA Equitable Life предлага няколко вида анюитети чрез национална мрежа от агенти и финансови консултанти. Компанията има рейтинг АА през Standard and Poor's, но през февруари 2009 г. е получила негативна прогноза от компанията за кредитен рейтинг. идва. Ако решите, че вече не искате вашето AXA рента, имате няколко възможности.
стъпка
Погледнете вашата AXA анюитетна политика и определете началната дата на договора, както и деня, в който сте получили договора от AXA или от вашия агент. Тези две дати ще ви помогнат да установите една от трите опции за отстъпване: анулиране на договора по време на свободния преглед; предаване на полицата с такси; или предаване на полицата без никакви санкции.
При връщането на договор вие го връщате на застрахователната компания и получавате обратно стойността на договора минус всички такси. Застрахователното дружество вече не носи отговорност за изплащане на обезщетения по договора.
"Периодът на свободен изглед" е 14-дневен прозорец, след като получите договора си, когато можете да го прегледате без никакъв риск. Ако решите, че не искате анюитетът през този период, върнете го на агента или компанията без финансов риск за вас.
Всеки анюитет има договор, наречен период на предаване. Това е минималният период от време, в който сте се съгласили да запазите парите си в институцията. Ако извадите парите преди този период, ще ви бъде изчислена такса, наречена такса за откуп. Анюитетите варират от 3 до 15 години, като таксите за предаване са 15% от изтеглените пари.
стъпка
Изберете как да инвестирате парите напред. Докато все още не сте се отказали от политиката, независимо дали решите да я оставите в анюитетна структура (с различна застрахователна компания) или да извадите пари и да направите нещо друго със средствата, ще определите какви действия ще предприемете.
Вашите възможни действия са: упражняване на "свободния период", очертан в стъпка 3; провеждане на борса 1035, прехвърляне на активи към друг анюитет, както е посочено в стъпка 4; или да ликвидирате активите, като ги върнете на личната си сметка, както е посочено в стъпка 5.
стъпка
Упражнявайте "периода на свободен изглед", ако сте в рамките на 14 дни от получаването на Вашата политика. Застрахователните договори изискват от притежателите на полици да им бъде даден период за задълбочено проучване на полицата при получаването им. Вземете целия договор обратно на брокера и попълнете формуляра за предаване, посочващ периода на свободен изглед.
стъпка
Провеждане на обмен 1035. Намерете и инвестирайте в друг анюитет, на който имате доверие. Има много застрахователни компании, които предлагат анюитетни продукти. Ако вашият финансов консултант не е в състояние да ви насочи към този, който ви харесва, направете онлайн търсене в сайтове като AnnuityFYI.com, които сравняват различните анюитети един до друг за вас.
Когато намерите анюитет, в който искате да инвестирате, попълнете ново заявление за анюитет, както и документите за обмен 1035, документи, които ви позволяват да преместите пари от една застрахователна компания в друга, без да се налага да плащате данъци върху дистрибуцията. 1035 Exchange е безмитен обмен, разрешен от данъчния код на САЩ; тя не се отказва от таксите за предаване, събирани от застрахователната компания.
стъпка
Ликвидирайте анюитета. Консултирайте се с данъчен консултант преди да ликвидирате анюитет, който сте държали в продължение на няколко години или е оценен значително след като сте го открили. Увеличаването на стойността на анюитета ще се облага с данък. Тази опция обикновено е най-добра, ако вече не се интересувате от отсрочени спестявания и искате изцяло от анюитети.
Поискайте формуляр за предаване и го попълнете, за да направите пълно предаване. Това ще доведе до данъчни последици; Можете също така да заплатите такса за отказ, ако все още сте в периода на предаване.