Каква агенция за кредитна отчетност използва повечето кредитори?

Когато кредиторите решават дали да издадат заем на кандидат, те проверяват кредитните резултати на лицето от най-често използваните кредитни бюра. Има три агенции за кредитно отчитане, които се използват в цялата страна. За кредитни резултати почти всички кредитори разчитат на оценката на FICO, но някои започнаха да използват VantageScore на експериментална основа.

Големи бюра

Трите основни бюра са Experian, Equifax и TransUnion. Equifax е най-старият, основан през 1899 г. TransUnion е основан през 1968 г. и Experian е основан през 1980 г. Тези три бюра работят в национален мащаб, а повечето по-малки бюра са свързани с едно от тези три бюро. Кредиторите обикновено поръчват кредитен рейтинг от всичките три бюра, тъй като обикновено имат малко по-различна информация.

Където Бюрата получават информация

Кредитните бюра разчитат на редица предприятия, за да докладват финансовите Ви дейности, както и на публичните данни. Всеки път, когато отворите сметка, компанията уведомява кредитните бюра и след това продължава да ги уведомява, докато сметката е отворена. Компанията ще докладва положителна информация, като например плащания навреме, както и отрицателна информация, като просрочия и просрочия.

FICO Score и VantageScore Изчисление

Най-широко използваният кредитен рейтинг е оценката на FICO. Оценката е разработена от Fair Isaac Corporation, а формулата не е обществено познание. Факторите, които влияят на резултата от FICO обаче, са освободени. Вашият FICO резултат се базира на 35% от кредитния Ви рейтинг, 30% върху салдото по Вашите сметки, 15% върху дължината на Вашата кредитна история, 10% върху вашите заявки за нови кредити и 10% върху комбинацията от кредити, които използвате. VantageScore е алтернативна система за точкуване, разработена от трите кредитни бюра. Резултатът все още не е приет, но някои кредитори го използват на тестова база заедно с оценката на FICO. VantageScore се базира на 32% от историята на плащанията ви, 23% върху процента от наличния Ви кредит, 15% върху сумата, която дължите, 13% върху колко дълго сте имали кредити и видовете кредити Използвал съм, 10% от размера на кредита, който наскоро сте кандидатствали, и 7% от размера на кредита, който разполагате.

Лични услуги

Трите кредитни бюра предлагат услуги за кредитен мониторинг на физически лица за защита срещу кражба на самоличност. Тези услуги дават възможност на физическите лица да проверяват кредитния си отчет по всяко време по време на тяхното записване в услугата. Той също така предоставя предупреждения, когато се откриват нови сметки или се открива подозрителна дейност, и предлага застраховка за кражба на самоличност. TransUnion извиква своята услуга TrueCredit, Experian извиква своята услуга ProtectMyID, а Equifax призовава услугата си Patrol.

Бизнес услуги

Кредитните бюра също предоставят услуги на фирми, които търсят нови клиенти. Тези предприятия трябва да знаят дали техните потенциални клиенти, физически лица или други предприятия, са кредитоспособни, за да могат да определят условията на своите споразумения. Кредитните бюра предоставят информация, която помага на бизнеса да предвиди кои компании са изложени на по-голям риск да закъснят с плащанията си или изцяло да не изпълнят плащанията си.