Съдържание:
Независимо дали се занимават със застраховка „Авто“, „Здраве“ или „Гражданска отговорност“, и застрахователят и притежателят на полицата преценяват риска. Докато притежателят на полицата иска да ограничи риска за своите финанси, собственост или близки, застрахователната компания залага на риска. Всъщност съществуват няколко вида риск, с които се занимават различни видове застрахователни компании.
Чист риск
Когато рискът е или всички или никакви, той се нарича чист или статичен риск. Чистите рискове са прави залози и повечето застрахователни компании се занимават с такива видове залози. Това е така, защото има само два възможни резултата за риска от застраховане на лицето или имота: или рискът ще се изплати, или няма. Този дизайн очевидно работи в политики, като например застраховка „Живот“ или „Наводнение“. Тези политики се изплащат само в случай на пълна загуба на застрахованата пратка. Ползата от чисто рисковите политики за притежателя на полицата е потенциално голяма печалба в случай на катастрофа; ползата за застрахователната компания е вероятността политиката да остане активна, а премиите ще продължат да се плащат.
Личен риск
Когато дадено лице е лично засегнато от свързания риск, това е известно като личен риск. Личният риск е в основата на голямо разнообразие от видове застраховки, включително безработица, здравеопазване, застраховка на собственици и наематели. Това е и случаят, когато притежателите на полици намират най-голяма неяснота в своите политики. Загубите в личната политика за риск не трябва да бъдат пълни; и тъй като шансовете за поне частично изплащане на полицата са добри, много застрахователни компании търсят да уточнят обстоятелствата, при които загубата се покрива от полицата. Например, здравноосигурителната полица може да покрива лечението на рак, но само ако това лечение попада в рамките на определени насоки.
Основен риск
Основният риск е такъв, който включва цялата общност. Тези видове риск включват висока инфлация, сривове на фондовия пазар, високи равнища на безработица и широко разпространени природни бедствия. Понякога застрахователните компании се озовават в опасност от тези основни рискове (например застрахователните компании на собствениците са били вплетени в дългове на собствениците на жилища от урагана Катрина в продължение на години), но повечето основни рискове трябва да бъдат осигурени от правителствените агенции. Сривовете на фондовите пазари и банковите потоци са добър пример за фундаментални рискове, управлявани от правителствени агенции като Федералната резервна банка.