Съдържание:
Няма средна възвръщаемост за индивидуален пенсионен профил, тъй като възвръщаемостта се основава на голямо разнообразие от фактори, които са уникални за всеки отделен акаунт на IRA. Важното е, че ИРА предлагат на индивидите начин да приспаднат средства от облагаеми доходи и да генерират отсрочени данъци или дори безмитни доходи. Поради тези многобройни ползи се препоръчва да вземете максимално допустимите отчисления за сметките на IRA. Решенията за разпределяне на активи водят до изпълнение на ИРА, тъй като възвръщаемостта в класовете активи е относително хомогенна, особено ако диверсифицирате стопанствата си, както се препоръчва.
Тип IRA
Можете да инвестирате в два вида сметки на ИРА - Рот ИРА и традиционната ИРА. Roth IRAs обикновено предлагат по-добри данъчни спестявания, но те зависят от редица фактори, включително вашето право да правят вноски по сметките въз основа на доходите ви. Основната полза от Roth IRAs е, че те ви позволяват да направите безмитни тегления, докато традиционните вноски от IRA са отсрочени. Вие плащате данъци върху тегленията от традиционните сметки на IRA. Друга разлика между двете ИРА е, че те имат различни възрастови изисквания за извършване на тегления без да се налагат санкции.
Асет микс
Вашите решения за разпределяне на активи ще бъдат сред най-големите двигатели на връщането на ИРА. Това е така, защото възвращаемостта в класовете активи е относително хомогенна. Също така трябва да инвестирате в диверсифициран портфейл от активи както в рамките на клас активи, така и сред класове активи. Това означава, че ако инвестирате в акции, възвръщаемостта ви трябва да приближи доходността на общия фондов пазар. Поради това има смисъл да се инвестира в евтини борсово търгувани фондове, които точно възпроизвеждат пазарната възвръщаемост.
Исторически връщания
Един от най-добрите заместители на бъдещата възвращаемост е дългосрочната историческа възвръщаемост. Ние знаем, че от наблюдение на възвръщаемостта на акциите от 1926 г., запасите винаги генерират положителна възвръщаемост в дългосрочен план. Малките акции генерират по-висока възвращаемост от по-големите запаси. Този феномен е известен като премия за дребни акции, но вие също поемате по-голям риск, като инвестирате в малки запаси.
Възстановяване на риска
Трябва да се съсредоточите върху максимизирането на възвръщаемостта, съобразена с риска, което означава оптимизиране на всяка възвръщаема единица спрямо свързаната с нея мярка за риск по отношение на пазара. В най-общ смисъл това се постига чрез максимизиране на ползите, свързани с диверсификацията. Едно от най-често използваните мерки за възвръщаемост на риска е коефициентът на Шарп. Съотношенията на Шарп често се оповестяват в проспектите на фонда. Тя се изчислява чрез разделяне на рисковата премия за ценните книжа на ценните книжа по стандартното отклонение. Премията за риск на собствения капитал се изчислява чрез изваждане на очакваната възвръщаемост на по-широкия пазар от тази на дадена ценна книга.