Съдържание:
Съществуват два общи вида кредитни сметки, достъпни за повечето потребители. Сметките за кредитни карти ви позволяват да извършвате покупки до кредитната линия (обикновено се нарича кредитен лимит на картата). Кредитната линия за домашен капитал (HELOC) работи по подобен начин, но парите, които заемате, са обезпечени, като поставите къщата си като обезпечение. Лихвите се изчисляват от повечето кредитни доставчици, използвайки метода на среднодневния баланс.
Идентификация
Кредитна линия е сметка, която ви позволява да заемате пари, докато правите покупки до определен лимит. Лихвата се изчислява ежемесечно върху остатъка (общата сума, която дължите) на кредитната линия в размер, пропорционален на годишния лихвен процент (APR). Методът на среднодневния баланс, който е най-често използваният метод, изисква първо да изчислите средния остатък и периодичния интерес преди изчисляването на лихвата по кредитна линия.
Среден баланс
За да изчислите средното салдо, първо умножете сумата на всяка покупка с броя на дните в периода на фактуриране, останал към момента на покупката, публикувана в профила, и след това разделете на общия брой дни в периода на фактуриране, за да намерите средното дневен баланс на новата покупка. Например, ако сте направили покупка от 100 щ.д., която е публикувана с оставащ 18 дни в 30-дневен период на фактуриране, имате ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Добавете средните дневни салда на всички нови покупки. Следвайте същата процедура за всяко плащане, което правите в кредитната линия, за да намерите среднодневния размер на извършените плащания. Добавете средното дневно салдо на всички нови покупки към предишното салдо по кредитната линия (от последното извлечение). Извадете средния дневен размер на извършените плащания. Това е средният Ви баланс за месечния период на фактуриране.
Периодична честота
Посочете лихвения процент за периода на фактуриране чрез разделяне на ГПР на 365 (броя на дните в годината). След това умножете по броя на дните в периода на фактуриране. Например, ако лихвеният процент по кредита е 10.95% и има 30 дни в периода на фактуриране, имате (10.95% / 365) х 30, което се равнява на периодичен процент от 0.90%.
изчисление
Изчисляването на лихвата по кредитна линия е много просто, след като имате среден баланс и процент на периода. Просто умножете двете, за да намерите размера на лихвата за месечния период на фактуриране. Например, ако средният баланс е $ 7,500, а периодичният лихвен процент е 0,90%, умножете двата числа, за да получите лихва от $ 67,50.
Съображенията
Някои доставчици на кредити използват вариации на среднодневния балансов метод.Например, понякога ще виждате сметки за кредитни карти, при които лихвата се определя с месечен периодичен процент (1/12 от ГПР) и просто игнорирате вариациите на ден или два в продължителността на периода на фактуриране. Друг подход е да се използва методът на коригирания баланс. Балансът, използван за изчисляване на лихвения процент, е крайният баланс от предходния месец, минус всички плащания. Към салдото се добавят нови покупки, след като се изчислява лихвата.