Съдържание:
В някакъв момент почти всеки е сгрешил по банкова сметка по погрешка. След като един овърдрафт настъпи, лицето трябва не само да възстанови на банката сумата по овърдрафта, но и за всички превишени такси, които банката е начислила за изпълнение на чекове и дебити по празната сметка. Ако салдото на овърдрафт сметката остане незабелязано и собственикът на сметката продължава да прави покупки, той може да се окаже със значителен размер на дълг по банкови сметки.
Факти
Според Службата на контролера на валутата, подразделение на Министерството на финансите на САЩ, няма федерален лимит за размера на таксите, които банката може да таксува след овърдрафт. Така, в зависимост от политиката на банката, потребителят може в крайна сметка има стотици долари или повече в дългове по банкови сметки, преди той дори да признае, че съществува проблем. Банките обикновено събират вземания, като незабавно изтеглят сумата на дълга от всякакви депозити, които длъжникът внася в банковата си сметка. Ако длъжникът премине банки или не направи допълнителни депозити, банката ще започне дейност по събиране, включително наемане на агенция за събиране или съдене на длъжника.
Времеви обхват
Дълговете по потребителските банкови сметки не са обезпечени от имущество и по този начин са необезпечени дългове. Всяка държава регламентира колко дълго необезпеченият дълг остава активен, преди да бъде изтекъл срокът. Този период е известен като давностен срок. Сроковете на давност забраняват на кредитора законно да наложи задължението на длъжника да изплати дълга извън определената от държавата времева рамка. И банките, и агенциите за събиране на вземания за банките трябва да се придържат към закона, когато се опитват да събират дългове по банкова сметка. Срокът на давност се прилага само за съдебно изпълнение - не стандартна дейност за събиране, като телефонни обаждания и писма.
Съображенията
Банката или агенцията за събиране, която наема, все още може да подаде съдебно дело срещу потребител за дълг по банкова сметка, който е по-дълъг от давностния срок. Ако това се случи, длъжникът трябва да уведоми както съда, така и кредитора, че дългът е по-възрастен от давността за неговата държава и следователно не е изпълним. Ако длъжникът не използва статута си на давност като правна защита, кредиторът все още може да спечели делото срещу него и да използва юридическата сила, за да събере дълг с изтекъл срок.
погрешни схващания
Много хора объркват статута на давност с размера на времето, което дългът може да се появи в техните кредитни доклади, преди да бъдат премахнати от кредитните бюра. Продължителността на времето, през което лошите дългове могат да бъдат отчетени в рамките на кредитните отчети, е „отчетният период“ и е упълномощена от федералното правителство чрез Закона за справедливо кредитно отчитане (FCRA) - не е състояние на длъжника. Според FCRA необезпечените дългове, които потребителят не успява да плати, като например дълг по банкова сметка, могат да останат в рамките на кредитния си файл до 7 ½ години от датата на възникване на дълга. Федералният отчетен период не оказва влияние върху срока на давност за принудително изпълнение на дълга.
Внимание
Ако длъжник извърши плащане на банката или на агенцията за събиране на вземания към банката в размер на дължимата сума, давността в някои държави може незабавно да се възстанови. Това е така, защото срокът на давност се регулира от датата на последното плащане на лицето, а не от датата, на която е възникнал дългът като федералния отчетен период. По този начин, ако държавата на длъжника предотврати правно задължение на длъжник след четири години и длъжникът извърши плащане след три години, кредиторът може да има право да съди лицето в продължение на седем години, а не само четири.