Съдържание:
- Изисквания за разпространение
- 401 (k) Оттегляне на документи
- Данъчно отчитане
- Наказателни освобождавания
Вашият 401 (k) е предназначен да се използва за осигуряване на вашите златни години. Въпреки това, може да не искате да изчакате дотогава, за да извадите вашите 401 (k). В зависимост от обстоятелствата, може да успеете да изтеглите по-рано, но това може да ви струва допълнително, когато става въпрос за плащане на данъци, ако сте на възраст под 59 години и половина, когато изпращате сметката.
Изисквания за разпространение
Въпреки, че това са вашите пари, не винаги можете да получите достъп до средствата във вашия 401 (к) план. За да можете да вземете дистрибуция изобщо, трябва да сте или над 59 1/2 години, да сте напуснали работодателя си, да сте трайно увредени или да имате тежки финансови затруднения и план, който позволява разпределянето на трудности. Ако все още работите за компанията и сте по-млади от 59 1/2, нямате право да осребрите вашите 401 (k). И ако сте на възраст под 59 години, ще дължите 10% предсрочно наказание, освен ако не се прилага изключение.
401 (k) Оттегляне на документи
Всеки попечител на 401 (к) план има свои собствени формуляри за оттегляне, които можете да получите от координатора на обезщетенията.Ще трябва да предоставите информацията за профила си, колко искате да изтеглите и как искате парите да ви бъдат платени, като например чрез директно депозит или хартиена чек. Ако предявявате претенции за финансови затруднения, трябва да подадете документация, която подкрепя искането ви. Например, ако претендирате за значителни медицински сметки, ще трябва да включите фактура от болницата.
Данъчно отчитане
Когато изплащате вашите 401 (k), ще дължите данъци върху дистрибуцията. В края на годината ще получите формуляр 1099-R, който ще покаже сумата на дистрибуциите, за да докладва за данъците Ви за доходи. Оттеглянето се счита за обикновен доход, което означава, че се облага с обичайните си доходи. Например, ако извадите 10 000 долара и попаднете в данъчната категория от 25 процента, ще дължите 2 500 долара данъци плюс всякакви наказания за предсрочно оттегляне.
Наказателни освобождавания
Ако изплатите 401 (k) преди 59 1/2, можете да избегнете наказанието за ранно изтегляне, но не и данъците върху дохода, ако отговаряте на условията за изключение. Има неограничено изключение, което ви позволява да изваждате колкото искате без наказание, ако сте постоянно деактивирани. Можете също така да вземете достатъчно, за да удовлетворите поръчката с квалифицирани вътрешни отношения, за да заплатите медицински разходи, които надвишават 10% от коригирания ви брутен доход, или такса за IRS на вашия 401 (к) план. За да съобщите за освобождаването си, трябва да подадете формуляр 5329 с данъчната си декларация.