Как да се сведе до минимум 401 (k) Данък при теглене

Много работодатели предлагат 401 (к) планове да помогнат на служителите си да спестят за пенсиониране и да се възползват от данъчните облекчения на Кодекса на вътрешните приходи за това. Когато дойде време да докоснете гнездото си, как го правите и къде живеете по това време, това може да окаже осезаемо въздействие върху това колко ще можете да задържите дистрибуциите си, след като платите на дядо Сам своя дял.

Жена подписва договор. Кредит: ЛДПрод / iStock / Getty Images

Изчакайте да вземете квалифицирани дистрибуции

Ако вземете пари от вашия план за 401 (к), преди да включите 59 1/2, IRS налага 10-процентна данъчна санкция за вашите тегления - в допълнение към това, което вече дължите с данъци върху дохода - освен ако не отговаряте на условията за освобождаване. Например, ако извадите $ 5,000, преди да включите 59 1/2, това е допълнително $ 500, което плащате на чичо Сам. Изключенията, които ви позволяват да избягате от допълнителната санкция, включват разходите на лекаря над 10 процента от коригирания ви брутен доход, като получавате разпределения от план 401 (k), който сте наследили от някой друг, или приемате разпределения, след като напуснете работата си на 55-годишна възраст - - 50-годишна възраст, ако сте служител по обществената безопасност.

Разпространение на разпределения

Когато приемате дистрибуции от вашия 401 (k), той увеличава облагаемия Ви доход за годината. Тъй като федералното правителство използва прогресивна данъчна структура, по-високите ставки се прилагат за по-високи суми на доход, а не за същия размер, приложим за всичките Ви доходи. Така че, ако вземете $ 100,000 за една година, а след това $ 0 за следващата година, ще платите по-общо, отколкото ако вземете $ 50,000 на година. Обмислете консултации с финансов съветник или данъчен консултант, за да помогнете за минимизиране на данъчната хапка.

Изберете държава, подходяща за пенсиониране

Не всеки има способността - или желанието - да вземе и да се премести в друга държава за пенсиониране. Въпреки това, ако наистина искате да намалите данъците си върху разпределението на 401 (к) плана си, пенсионирайте се в държава, която не разполага с държавен подоходен данък, като Флорида, Тексас или Невада, или държава, която освобождава 401 (к) от теглене от данък върху доходите, като Илинойс. Някои други държави предлагат изключения, които ви позволяват да изключите определена сума от 401 (к) тегления от държавните данъци.

Предварително планиране с Roth 401 (k) s

Ако имате известно време преди пенсиониране и вашият работодател предлага Roth 401 (k) опция, планирането напред може да помогне да намалите данъците си по-късно. А Рот функционира по различен начин от традиционния 401 (к), защото не можете да изключите вашите вноски от доходите си, но можете да вземете безмитни тегления при пенсиониране. Така че, ако имате години, в които попадате в по-ниска категория данъци върху дохода, докато работите, помислете дали да допринесете повече за Roth 401 (k) - или да преобразувате някои от традиционните си активи 401 (k) - през тези години, По този начин, ако по време на пенсиониране се окажете в по-висока данъчна категория, можете да използвате освободените от данъци дистрибуции от вашия Roth 401 (k).