Какво е личен дълг?

Дългът е признат основен проблем в Съединените щати от 2011 г. - повечето хора имат поне една кредитна карта, а проблемът с дълга се влошава само в периоди на икономическа рецесия. Съществуват обаче два вида дълг. Това са личен дълг и бизнес дълг. Тъй като законите правят разграничение между тези два вида дълг за целите на събирането и фалита, има финансов смисъл да се знае дефиницията на личния дълг.

Кредитните карти са удобни, но те също са водещ източник на личен дълг.

дефиниция

Личният дълг е дълг, за който вие лично носите отговорност. Личният дълг може да включва повече от една страна, като например, ако вие и вашият съпруг вземете заем заедно за автомобил, така че в този смисъл „лично“ наистина означава просто „не-бизнес“. Личният дълг също може да бъде обезпечен или необезпечен. Обезпеченият дълг е дълг, придобит чрез предоставяне на някаква форма на обезпечение. Необезпеченият дълг зависи единствено от обещанието ви да платите. Личният дълг винаги финансира потреблението, а не инвестициите.

Най-големите източници на личен дълг

Въпреки че има изобилие от видове лични дългове, само няколко вида представляват по-голямата част от личния дълг. Според Пол Тоскано от CNBC, от 2009 г. авансовите плащания и заемите за малкия бизнес (някои хора са съгласни да бъдат лично отговорни за финансово бизнеса) представляват съответно 40 млрд. Долара и 68 млрд. Долара личен дълг. Следващите земеделски заеми са 114,2 млрд. Долара. Автокредитите възлизат на 313.8 млрд. Долара, а данъчните задължения на IRS - 345 млрд. Долара. Размерът на личния дълг от студентски заеми е 556 млрд. Долара. Револвиращият кредит за домашен капитал възлиза на 577.8 млрд. Долара, докато револвиращият потребителски кредит (като кредитни карти) възлиза на 953.1 млрд. Долара. Най-големият размер на личния дълг далеч е затворен в ипотеки. Жилищните ипотеки съставляват 14.64 трилиона долара - да, трилион личен дълг.

Причини за личния дълг

Хората идват в личен дълг понякога поради житейски обстоятелства, като загуба на работа или неочаквани медицински сметки. Плащанията също не винаги покриват разходите за живот, дори когато служителите работят на пълен работен ден. Някои хора придобиват дълг, защото им липсват организационни и финансови умения да управляват и да се придържат към бюджета. Хората често се нуждаят от артикули, преди да са спечелили достатъчно, за да платят за пряката позиция - разходите за образование са един пример. Накрая, хората често придобиват личен дълг, защото имат принуда да купуват, или защото не разбират истинската разлика между "желание" и "нужда".

Последици от личния дълг

Когато придобиете личен дълг, размерът на разполагаемия доход намалява. Понякога, в зависимост от това дали не успеете да изпълните условията на вашите договори за кредит, страда вашата кредитна оценка. Това понякога затруднява придобиването на финансиране в бъдеще. Личният дълг също предизвиква огромен стрес за много хора, тъй като много хора са претоварени от агенциите за събиране. И накрая, личният дълг има потенциала да намали това, което можеш да дадеш на наследниците си или на преживелия съпруг, в зависимост от това какво дължиш и състоянието, в което живееш.

Начини за премахване на дълга

Най-добрият начин за премахване на личния дълг е просто да се разработи реалистичен бюджет и да се ангажира с проследяване на разходите. Повечето финансови експерти съветват да се справите с дълга с най-висок лихвен процент първо, като хвърляте всичко, което можете, на този дълг и плащате поне минимални плащания за останалите. Въпреки това, можете да използвате и консолидация на дълга, рефинансиране, преговори по дългове, уреждане на дългове и фалит, за да получите нов старт или да получите дълга си до управляемо ниво. Тези методи или прости някои от дълга си или да ви даде нови лихвени проценти и месечни суми на плащания.